Quando você compra uma anuidade diferida, você faz um pagamento de prémio para uma companhia de seguros e começar a receber os rendimentos obtidos a partir do prémio em uma data futura. Você também pode optar por fazer uma retirada de montante fixo em vez de converter o seu prémio em um fluxo de renda. anuidades fixas e variáveis são os dois tipos de anuidades diferidas e, portanto, têm algumas semelhanças. No entanto, os dois tipos de anuidade também são diferentes em muitos aspectos, incluindo a estrutura de taxas e em termos de como seus prémios são investidos.
Eleições de investimento
Os fundos que você usa para comprar uma anuidade fixa são investidos em uma conta que paga uma taxa fixa de retorno. Você pode comprar anuidades fixas que têm uma taxa fixa durante todo o período da anuidade ou anuidades que têm uma garantia de taxa para o primeiro ano e redefinir com base nas taxas de juros vigentes em seguida. As companhias de seguros referem-se ao período de tempo que seus fundos são investidos como o "fase de acumulação."
Você pode optar por investir os seus prémios de anuidade variável em uma conta fixa, mas você também pode investir os seus prémios em fundos mútuos. Seus retornos são baseados no desempenho desses fundos ao longo do prazo do contrato de anuidade.
Garantias principais
Anuidades não são segurados federal, mas estaduais fundos de garantia de seguro de fornecê-lo com pelo menos US $ 250.000 de cobertura de seguro no caso de o emitente anuidade torna-se insolvente. contratos de renda fixa normalmente têm uma disposição que permite retirar o seu prémio, sem penalidade, antes do final da fase de acumulação.
Você não pode fazer saques principais de uma anuidade variável durante a fase de acumulação e se você investir em fundos mútuos seu principal pode perder valor durante o prazo do contrato. No entanto, você pode pagar uma taxa para comprar um piloto de seguro que oferece garantias mínimas de desempenho e proteção principal, mesmo que a conta perde valor.
Honorários
Você não pagar uma taxa para investir em uma anuidade fixa. As únicas taxas que você poderia incorrer, mantendo uma renda fixa são multas de juros, que você paga se você retirar fundos do contrato durante a fase de acumulação.
Quando você compra uma anuidade variável, as taxas dos contratos anuais são deduzidos da sua conta. Essas taxas podem ascender a mais de 4 por cento do valor do contrato. Você também pagar uma multa de até 8 por cento se você retirar dinheiro de anuidade durante a fase de acumulação. A fase de acumulação de ambos anuidades fixas e variáveis normalmente dura entre quatro e 10 anos.
outras considerações
Se você tem um contrato de anuidade variável em uma conta de corretagem e seu corretor vai à falência, a Corporação de Proteção Securities Investor cobre até US $ 500.000 de suas perdas. O SIPC não fornecer proteção de seguro para anuidades fixas mantidos em contas de corretagem.
Os investidores costumam comprar anuidades fixas como alternativas aos certificados de depósito, quando as taxas no banco CDs são baixos. anuidades variáveis são normalmente comprados por investidores que querem crescer o seu dinheiro, tanto quanto possível, sem correr o risco de perder todo o seu principal investindo diretamente no mercado de ações.
Retorno típica de anuidades
O que é uma anuidade variável prémio flexível?