Definição de renda fixa indexados

Um contrato por índice fixo anuidade investe em uma combinação de ações e títulos para atingir um alvo "taxa de participação" definido através da emissão de companhia de seguros do anuidade. A taxa de participação de 90 por cento fornece um investidor-index fixa anuidade uma taxa de retorno de 90 por cento do S&P 500 Index ou outro benchmark. Assim, um índice fixo garante um retorno de 9 por cento, se o S&P de retorno é de 10 por cento. E, se o S&P declina, uma anuidade índice fixo garante um retorno mínimo de 3 por cento. Em contraste, uma anuidade fixa garante uma renda estável durante a fase de desembolso, com um retorno limitado a 3 por cento.

Você recebe um retorno maior se você investiu em uma anuidade índice fixo do que você faria em investir em uma anuidade fixa. Se os tanques do mercado de ações, você está garantido um retorno mínimo. Por último, uma anuidade índice fixa permite-lhe participar no mercado de ações com a volatilidade inerente de potencialmente perder o seu investimento.

anuidades fixas indexado amarrar o seu dinheiro para 15 a 20 anos, e a taxa de participação em alguns casos pode ser tão baixa quanto 50 por cento. Isso significa que se o S&P 500 desde retornos de 15 por cento, um contrato de anuidade índice fixo retornará apenas 7,5 por cento. mudança de preço determina a taxa de retorno de uma anuidade índice fixo. Ele não leva em consideração o efeito dos dividendos sobre a valorização do capital. Por exemplo, se o S&P proporcionou aos investidores um retorno global de 25 por cento, incluindo 4 por cento de dividendos, uma anuidade índice fixo só iria proporcionar um retorno baseado em 21 por cento.

Se você tem muitos mais anos que restam até a aposentadoria, você deve considerar investir diretamente no mercado de ações, como por meio de um 401k ou IRA. Você pode querer investir em uma segurança de índice fixo, se você está pensando em se agarrar-lo para os próximos 15 a 20 anos e quer rendimento garantido para sua aposentadoria. Investir em uma anuidade índice fixos se você está totalmente investido em seu 401K. Fale com um profissional de investimento para entender os prós e contras de investir em anuidades-índice fixo e implicações fiscais específicos para as suas circunstâncias.