Os bancos ganham dinheiro, tendo em depósitos e emprestar dinheiro a uma taxa mais elevada de juros do que pagam os seus depositantes. Os bancos fazem um lucro sobre o spread entre as duas taxas. Ele não importa muito para um banco que empresta dinheiro para tanto tempo como o principal fica reembolsado e os juros são pagos a tempo de acordo com o contrato. A Reserva Federal coloca restrições sobre o tipo de empréstimos que um banco pode fazer, mas a gestão do banco decide a mistura de tipos de empréstimos.
carteiras dos bancos
Um banco comercial tem várias carteiras diferentes, incluindo a sua carteira de imóveis empréstimo, a carteira de crédito ao consumo, a carteira de dinheiro e carteira de reservas. A carteira do Banco de caixa fornece as transações em dinheiro diários dos depositantes. dinheiro extra é colocado para trabalhar em investimentos durante a noite, como os acordos reversa de recompra. O banco vai comprar títulos do Tesouro de um negociante de títulos, de concordar em comprá-los de volta em uma data especificada. O termo destes "-reverse repos" é geralmente durante a noite para alguns dias. O banco recebe os juros obtidos a partir desses títulos durante o tempo que os possui.
O excesso de caixa
As reservas devem ser mantidos em equivalentes de caixa, mas um banco também tem excesso de caixa que eventualmente financiar empréstimos. Esse dinheiro pode ser investido em títulos do mercado monetário e títulos que vencem em menos de cinco anos. Se um banco pode alcançar um retorno sobre o Tesouro ou títulos corporativos que compete com risco imobiliário e empréstimos ao consumidor, o banco vai enfatizar os laços de menor risco.
acordos de recompra
Os bancos fazem uso contínuo de acordos de recompra para alavancar seu dinheiro investable. títulos do Tesouro realizada em uma das carteiras dos bancos pode ser usado em acordos de recompra com corretores de títulos. Em um acordo de recompra, o vínculo é vendido por preço acordado. O repo é escrito para um período específico de tempo, com o acordo que a ligação vai ser recompradas ao preço repo original no final do prazo do contrato. O comerciante recebe algum dos juros obtidos sobre o vínculo durante esse tempo. O banco usa o dinheiro para comprar mais títulos, que também coloca para fora em repo. Os títulos geralmente pagam mais interesse do que o custo repos, assim que o banco aumenta sua taxa de investimento de retorno através de alavanca.
Gerenciamento de riscos
condições económicas e as taxas de juro de mercado, ocasionalmente, tornam necessário para os bancos para resistir a fazer imobiliário e empréstimos ao consumidor e mantenha o dinheiro em títulos do Tesouro, títulos do Tesouro e outros investimentos seguros. Um banco deve cuidadosamente proteger o dinheiro dos seus depositantes, mesmo que esse dinheiro está seguro através da Federal Deposit Insurance Corp., ou FDIC. Se um banco não gerir bem o risco, ele pode ser removido do rol de membros FDIC, o que limitará consideravelmente a sua capacidade de atrair dinheiro do depósito.
Acordos de colocação de depósito