Ocorrência vs. Seguro reivindicação

Certas profissões exigem habilidades especializadas ou experiência dos profissionais envolvidos. Esses profissionais tirar dinheiro das pessoas, bem-estar e até mesmo vidas em suas mãos. Se eles cometem um erro profissional, o cliente poderia morrer ou sofrer tremenda perda física ou financeira. Se o profissional é processado como resultado disto, o juízo resultante poderia falir o negócio. Seguro de responsabilidade profissional, por vezes referido como seguro de malversação, paga os custos e julgamentos decorrentes de ações práticas irregulares de defesa.

reclamações de responsabilidade profissional, muitas vezes não surgem imediatamente após um incidente de negligência. Por exemplo, um diagnóstico médico não pode resultar em efeitos adversos para a saúde há vários anos depois. No entanto, as seguradoras são incapazes de receber prémios adequados hoje para uma reivindicação que não pode lidar por uma década, especialmente desde negligência reivindica muitas vezes envolvem grandes somas de dinheiro. Para controlar esse custo potencial e fazer cobertura acessível aos seus clientes, as seguradoras tiveram que inventar uma política que limita sua exposição a potenciais reivindicações de longo prazo.

seguro de responsabilidade civil é tradicionalmente escrito na forma fez-ocorrência. Isto significa que, enquanto o incidente ocorreu quando a política estava em vigor, a seguradora irá ainda lidar com a alegação de que resulta, mesmo se a política já não está em vigor quando o pedido é arquivado. políticas de responsabilidade automóvel e mais comerciais ainda são escritos desta forma, a partir de abril de 2011. No entanto, as políticas fez-ocorrência deixar seguradoras vulneráveis ​​à exposição a longo prazo, forçando-os a lidar com cara de negligência alega ainda que a política em questão expirou uma década antes da reivindicação surgiu.

A resposta da indústria de seguros para o problema da exposição negligência de longo prazo foi a forma política de reivindicações feitas. Isso limita a exposição das seguradoras, exigindo que um incidente de negligência e que o pedido resultante ambos ocorrem enquanto a apólice de seguro está ativo. Isto significa que se você fizer um julgamento profissional ruim em maio, alternar as seguradoras em agosto e ser processado em dezembro para o incidente de maio, sua seguradora inicial não irá cobrir a reivindicação. A sua nova seguradora não vai, também, porque o incidente ocorreu antes de sua nova política foi eficaz. Reivindicações feitas políticas limitar a capacidade dos clientes para mudar as seguradoras porque expõe a reclamações de responsabilidade descobertas.