Como chegar pequenas empresas start-up empréstimos

Esteja preparado

• Antes de aplicar para um empréstimo, estar pronto para as perguntas que um credor irá perguntar antes de concordar em financiar seu empreendimento. Bancos de primeira vai olhar para o rácio da sua empresa dívida em capital, que mede a quantidade de dinheiro que você já ter emprestado ao invés de quanto dinheiro você tem investido em sua empresa. A mais de seus próprios dólares que você colocar no negócio, o mais provável que você para obter um empréstimo. Se você tem uma alta proporção de dívida em capital, a melhor opção pode ser a de buscar um investidor de capital para assumir uma participação acionária em sua empresa.

Financiamento da dívida

• Com financiamento da dívida, como acontece com qualquer empréstimo, você está pedindo o dinheiro de ser reembolsado ao longo do tempo, geralmente com interesse. Enquanto você pode ser capaz de obter empréstimos de amigos e familiares, as instituições financeiras são a principal fonte de empréstimos a pequenas empresas, esses empréstimos podem ser apoiados através da Small Business Administration ou por meio de programas governamentais estaduais e locais. Governo empréstimos garantidos, no entanto, apenas reduzir o risco para os bancos e cooperativas de crédito. Você ainda precisa demonstrar capacidade para reembolsar o empréstimo.

  Para uma empresa de inicialização, o SBA também recomenda que você preparar uma completa pacote de empréstimo que explica em detalhes como a empresa irá produzir renda suficiente para pagar o empréstimo. O pacote de empréstimo deve incluir:

• Sua formação e currículos pessoal.
• Um plano de negócios que inclui uma narrativa convincente e um conjunto completo de demonstrações financeiras projetadas, incluindo fluxo de caixa, lucros e perdas, e um balanço.
• Pessoal e de crédito do negócio relatório.
• extratos bancários para o ano anterior, declarações fiscais que cobrem três anos, e quaisquer documentos legais aplicáveis, tais como artigos de incorporação ou organização, licenças comerciais ou outras formas exigidas.

Finalmente, você precisa explicar por que você precisa do empréstimo eo que você pretende gastar o dinheiro.

Treinamento

• Além de identificar os obstáculos para obter financiamento para uma pequena empresa start-up, a SBA oferece recursos e treinamento para ajudá-lo a limpar esses obstáculos. parceiros de recursos da SBA, Centros de Desenvolvimento de Pequenas Empresas e pontuação, prestação de serviços de aconselhamento e assistência de gestão - na maioria dos casos, gratuitamente - para os empresários que desejam iniciar seu próprio negócio.

Programas de empréstimo de SBA

• O SBA normalmente garante entre 75 a 90 por cento do empréstimo, melhorando a chance de uma pequena start-up para obter um empréstimo, eliminando grande parte do risco para o credor. SBA empréstimos garantidos incluem:

• Programa de microcrédito: Este oferece empréstimos de até US $ 50.000 para ajudar a pequena empresa com capital de giro, inventário, materiais, utensílios e equipamentos. O micro crédito média é cerca de US $ 13.000.
• `Certified Development Company / 504 empréstimos: Estes empréstimos financiar grandes ativos fixos, como imóveis e equipamentos. montantes máximos de empréstimo variam de R $ 4-5.5 milhões, dependendo de como serão utilizados os empréstimos. objectivos desejáveis ​​incluem para atender criação de emprego ou desenvolvimento da comunidade objetivos, cumprindo as prioridades políticas públicas, incluindo redução de energia, ou para os pequenos fabricantes para melhorar a economia local.
• 7 empréstimos (a): O montante máximo do empréstimo é de R $ 5 milhões.Os montante médio dos empréstimos em 2012 foi de US $ 337.730. Os empréstimos incluem taxas de garantia para empréstimos acima de US $ 150.000. O SBA vai garantir 85 por cento sobre empréstimos de até US $ 150.000, e 75 por cento dos empréstimos acima de US $ 150.000. O SBA só irá garantir a exposição máxima de US $ 3,75 milhões.

Empréstimos bancários

• Um banco pode precisar de mais convincente de sua capacidade para reembolsar um empréstimo convencional por causa da falta de uma garantia, mas os empréstimos convencionais oferecem mais liberdade sobre a forma como o dinheiro é usado. empréstimos comerciais convencionais, no entanto, pode incluir tempos mais curtos de reembolso e pode incluir pagamentos de balão que as tornam mais difícil de pagar de volta se o seu negócio não cresce rapidamente.