Iniciando um de novo, ou nova, o banco é um processo complexo que requer a ajuda de um advogado, bem como discussões com estaduais ou federais reguladores antes de prosseguir. O foco principal de iniciar um banco de novo está ficando uma carta, coleta de capital e o estabelecimento de um conselho de administração. proprietários do banco também deve considerar o seu cliente-alvo. Muitos bancos estão começou a servir uma necessidade não atendida na comunidade, principalmente as necessidades das comunidades minoritárias.
Designar se o banco vai ser um banco comercial ou poupança. Estabelecer se o banco vai ser federal fretado ou estado fretado. bancos comerciais federal fretados são regulados pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC), e são membros do Sistema da Reserva Federal. Como membro do Sistema da Reserva Federal, os bancos podem emprestar fundos a partir da janela de desconto do Federal Reserve. O desconto Janela empréstimos principalmente fundos para ajudar os bancos administrar a liquidez, ou dinheiro, a escassez durante um curto período de tempo. bancos membros devem também subscrever ações em sua regional de Federal Reserve Bank. Os bancos de poupança pode obter uma Carta Federal, mas será regulamentado pelo Office of Thrift Supervision (OTS), e não serão membros do Sistema da Reserva Federal.
Desenvolver um plano de negócios. Avaliar as necessidades de um grupo demográfico de clientes-alvo e como o banco vai estabelecer-se como um dos principais membros da comunidade que serve. Escreva o propósito do banco em servir seus clientes-alvo. Explicar o tipo de serviço ao cliente, o banco vai fornecer e como os gestores irá supervisionar o banco e os seus funcionários. Estabelecido um procedimento para a aprovação de empréstimos e criação de contas de clientes.
Marcar com os reguladores bancários, quer no OCC ou OTS ou seus reguladores estaduais para atender pessoalmente ou por teleconferência. Discutir os seus planos para o estabelecimento de um banco de novo. Reguladores irá apontar quaisquer deficiências no plano de negócios e oferecer insights sobre a escolha de um conselho de administração. Os reguladores também irá fornecer orientações sobre as ofertas de capital e expectativas reguladoras.
Contratar um advogado banking experiente para fornecer conselhos conformidade regulamentar em andamento e atualizações. Obter referências de bons advogados de outros membros da indústria bancária local. O advogado irá ajudá-lo completo e apresentar os pedidos necessários e obter uma carta de aprovação para o seu banco, a participação na Deposit Insurance Company Federal (FDIC), que garante depósitos de consumo até US $ 250.000, e a associação no Sistema da Reserva Federal.
Calcular as despesas de capital para o estabelecimento do banco, incluindo taxas de charter, as taxas de aplicação e taxas de supervisão contínua. Outros gastos vai incluir a construção, operação e manutenção de instalações, salários de funcionários e benefícios e impostos. Estimar o montante de capital necessário para estabelecer o banco com base nesses números, bem como uma quantidade mínima de fundos para corrigir erros imediatamente e fazer empréstimos aos clientes. Identificar métodos de obtenção de capital. Plano para oferecer Common Stock diretamente aos investidores para levantar capital necessário para a criação e o crescimento esperado. Note-se que os accionistas não podem possuir individualmente mais de 25 por cento do banco, como parte do Sistema da Reserva Federal.
Contratar um conselho de administração composto de cinco a 13 profissionais bancários experientes que estão envolvidos na comunidade local. O conselho de administração irá definir a orientação estratégica do banco. Cada membro do conselho deve ser capaz de atender a uma verificação de antecedentes Federal Reserve se a pertença do Sistema da Reserva Federal é desejada. Olhe para os indivíduos com um caráter de integridade, além de experiência.
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