Cartões de crédito são vulneráveis a fraudes porque os criminosos acumular cargas ilícitas se obter o seu cartão ou número de conta. Alguns até roubar dados eletronicamente com dispositivos chamados skimmers e fazer cópias de cartas. As agências federais proteger os consumidores, com especial "bandeira vermelha" regras que tornam emissores de cartões de prestar atenção para padrões indicativos de fraude e tomar medidas para proteger os titulares legítimos cujas contas sejam comprometidas. As regras são parte da Lei de Feira e Operações de Crédito Accurate.
Definição
cartão de crédito bandeiras vermelhas são tipos de atividade da conta que comumente acontecem por causa de fraude. Por exemplo, as operações suspeitas podem incluir uma string súbito de compras em um estado muito longe de casa do titular do cartão, ou até mesmo um país estrangeiro ou uma erupção de compras on-line ou na loja para produtos mais caros dentro de um curto espaço de tempo. bandeiras vermelhas também se aplicam aos pedidos de crédito, de acordo com o Bureau de Defesa do Consumidor, porque os ladrões de identidade, muitas vezes abrir novas contas com informações de suas vítimas. Bancos e outras instituições financeiras pode parar as operações ou aplicações suspeitos quando percebem estas bandeiras vermelhas.
entidades abrangidas
regras de bandeira vermelha para cartões de crédito cobrem uma ampla gama de entidades financeiras. As regras se aplicam aos bancos nacionais e estaduais, poupança federais e estaduais e associações de crédito, cooperativas de crédito federais e estaduais e bancos de poupança mútua. Outras entidades financeiras que oferecem contas de operações para os consumidores também estão sujeitas a estes requisitos. Credores, como empresas de empréstimo, prestadores de serviços públicos e corretores de hipotecas também deve tomar medidas para proteger os clientes contra fraudes.
operações abrangidas
Cartões de crédito não são os únicos tipos de contas sujeitas a monitorização de fraudes ao abrigo das regras de bandeira vermelha. Os empréstimos para coisas como casas e carros, contas de telefone celular, contas correntes e de poupança e contas de serviços públicos são todos protegidos, assim como quaisquer outras operações que carregam risco de roubo de identidade, de acordo com o Bureau de Defesa do Consumidor.
Indicadores de fraude
As transacções suspeitas com cartões de crédito ou outras contas são bandeiras vermelhas comuns, mas as instituições financeiras e outras empresas abrangidas deve tomar cuidado com outros indicadores. Estes geralmente incluem o uso de um novo endereço, em vez de a residência listada na conta ou relatórios de crédito do consumidor e fornecimento de documentos ímpares para abrir novas contas. Os consumidores também podem desencadear bandeiras vermelhas, adicionando alertas de fraude para seus relatórios de crédito através da Experian, Equifax e TransUnion agências de crédito.
requisitos
instituições financeiras e empresas abrangidas as regras de bandeira vermelha deve ter programas de prevenção de fraude ativos, de acordo com a Federal Trade Commission. Seus programas devem fazer parte de suas práticas de negócios regulares, e eles devem ter planos sobre como responder a suspeitas de fraude ou roubo de identidade. Por exemplo, as empresas de cartão de crédito pode congelar contas e chamar seus clientes para verificar se os encargos suspeitos são legítimas.
