O que é a capitalização empréstimo?

Capitalização é mais comumente encontrado em empréstimos estudantis, embora outros tipos de empréstimos pode ter de capitalização. Para que um empréstimo a ser capitalizado, ele deve ter juros acumulados durante um tempo quando o mutuário não está a fazer pagamentos. Porque é comum para os alunos a adiar os pagamentos, enquanto eles estão na escola, os juros vencem no equilíbrio e é capitalizado antes que o estudante começa a fazer pagamentos regulares.

Capitalizando juros de um empréstimo aumenta o custo de reembolsar o empréstimo. Isso ocorre porque o novo saldo principal é maior, e taxas de juros após a capitalização são calculados com base no novo saldo principal. O mutuário tem de passar a maior parte do pagamento mensal de, não só pagando o maior saldo após a capitalização, mas também pagar os juros extra sobre esta maior equilíbrio.

Digamos que um estudante empréstimo de US $ 3.000 em 6,8 por cento de juros para ajudar a pagar para o primeiro ano da escola. Todo mês, $ 17 em juros vencem sobre o empréstimo. Se o aluno está na escola há três anos e nove meses, $ 765 de juros vencem no saldo do empréstimo durante esse tempo. Além disso, $ 102 acumula durante o período de carência de seis meses após a graduação. Quando o reembolso começa, os US $ 867 de juros é adicionado ao principal de US $ 3.000, tornando o novo saldo principal $ 3.867. Agora, a taxa de juros mensal salta para US $ 21,91. Em um plano de reembolso de 10 anos, o pagamento mensal principal e dos juros por US $ 3.000 só teria sido de US $ 34,52, enquanto o pagamento de um saldo de US $ 3.867 é de R $ 44,50, que é 29 por cento maior.

Se você gostaria de evitar que os juros não pagos adicionado ao seu principal do empréstimo, pagá-lo antes de capitalização. No caso de empréstimos estudantis, os juros são capitalizados quando o seu período de carência termina, geralmente seis meses depois de terminar a escola. Fazer pagamentos de juros, enquanto você está na escola ou durante o seu período de carência para pagar a dívida antes que seja capitalizada. Por exemplo, se você emprestou US $ 10.000 em 6,8 por cento de juros, os pagamentos de juros mensais são de US $ 56,67. Se você pode dar ao luxo de fazer esses pagamentos enquanto você está na escola, isso irá manter o valor que devemos após a formatura com apenas $ 10.000 emprestado.