Se você investir seu dinheiro bem, você pode passar qualquer parte da riqueza que você ganha para seus filhos ou netos. Alguns investimentos, no entanto, são particularmente adequados para a transferência de activos para as gerações futuras. Por exemplo, contas Roth IRA e 529 contas de poupança universitários têm benefícios fiscais para os filhos ou netos que se tornam os beneficiários.
Abrir uma Roth
Fazendo o seu filho o beneficiário de sua conta de aposentadoria individual é uma maneira simples para passar sobre a riqueza. Com a maioria das contas, no entanto, você tem que começar a retirar dinheiro mesmo depois de completar 70 anos de 1/2. Uma conta de Roth IRA é diferente. Como um IRA regular, interesse que ele ganha acumula isentas de impostos. Ao contrário de um IRA, não há levantamentos obrigatórios. Você pode passar a conta para os seus beneficiários, sem nunca tocá-lo, e eles podem retirar a isenção de impostos o dinheiro. Roth IRAs são amplamente disponível- seu banco ou corretora pode ser capaz de configurar uma.
Economizar para a faculdade
No século 21, os graduados universitários são frequentemente confrontados com cinco ou seis figuras de empréstimos estudantis para pagar. A conta 529 pode ajudar seus filhos ou netos da faculdade com menos dívida. Os juros sobre a conta cresce livre de impostos, e não há nenhum imposto sobre as retiradas para despesas educacionais qualificados, como aulas, taxas, livros, hospedagem e alimentação, e informática mandatado-escola. Você configura um plano separado para cada beneficiário. Se um de seus filhos ou netos decide contra faculdade, você pode designar um outro membro da família como beneficiário. Para criar um 529, você pode trabalhar através de sites da faculdade de poupança do Estado ou um consultor financeiro. (Consulte Recursos)
Criar um fundo fiduciário
Se você não tiver certeza de que seu filho pode administrar o dinheiro de forma responsável, um fundo fiduciário é uma maneira de criar riqueza para ele. Você transferir activos para a confiança, então nomear um administrador para controlá-lo depois que você morrer. O administrador supervisiona os ativos de acordo com as suas instruções. Isso deve incluir a forma de compartilhar a riqueza com o seu filho - um subsídio fixo todos os anos, por exemplo, ou uma porcentagem de criança earnings.Your anual da confiança não pode tocar o principal até que as instruções dizê-lo, o que poderia ser em 21, 30 ou 50, como você escolher. Há do-it-yourself livros para trusts criando, mas quanto mais complexo o arranjo, o mais que você pode precisar de ajuda de um advogado.
Beneficiários Nome
Se você investiu seu próprio dinheiro assim, tomar medidas para garantir o máximo de ele passa para os seus descendentes quanto possível. Por exemplo, se você nomear seus dois filhos como seus beneficiários Roth e, em seguida, ter outro filho, ela não vai herdar algum do dinheiro a menos que você mudar as formas beneficiários. Mesmo se você colocar na sua vontade que as crianças compartilhar seus ativos de forma igual, beneficiário designações trunfo a vontade. Comente as designações regularmente, de modo que a riqueza que você está construindo vai para a pessoa certa. Para as crianças menores, ou netos, designar um tutor que pode lidar com o dinheiro para eles.
Referências
- MarketWatch: quer deixar uma Roth IRA para seus filhos? Cuidado com os impostos
- Receita Federal: 529 Planos: Perguntas e respostas
- Wall Street Journal: O maior erro que os pais fazem ao estabelecimento de um Fundo Fiduciário
- Wall Street Journal: Cuidado com o Formulário de Beneficiário
- MarketWatch: Posso criar uma relação de confiança sem um advogado?
recursos
- Crédito da foto Olesiabilkei / iStock / Getty Images