Anuidade diferida vs. Conta poupança

Enquanto algumas rendas fixas trabalhar no mesmo princípio como contas de poupança, simplesmente creditar juros aos seus fundos, também existem anuidades variáveis ​​e anuidades indexadas. anuidades variáveis ​​têm sub-contas que são semelhantes aos fundos mútuos. Na verdade, eles espelham os fundos de investimento criados pela mesma empresa que os fez. rendas indexadas oferecer uma taxa garantida, semelhante a uma conta de poupança, mas se o índice seleccionado, tal como o S&P 500, aumenta eo percentual do investidor de retorno é maior, o investidor recebe a quantidade mais elevada.

Os bancos não podem criar anuidades. As companhias de seguros são as únicas empresas que podem fazer anuidades. Enquanto alguns bancos oferecem anuidades através da sua filial de investimento, companhias de seguros produzir os produtos que oferecem. Desde os bancos criam contas de poupança, o FDIC garante-los. Anuidades são produtos de seguros de modo que o fundo de garantia do Estado é o seguro do público sobre esses produtos.

Você não pagar imposto sobre qualquer crescimento em uma anuidade até que você remova o dinheiro da anuidade. Isso é muito diferente de uma conta poupança. Não importa se você toma o interesse ou permitir que se acumule, você paga imposto sobre os juros no ano que recebê-lo.

Quando você toma fundos de uma anuidade, pode haver uma penalidade de imposto se você não for, pelo menos, 59 1/2. Uma vez que a anuidade diferida recebe tratamento fiscal benéfica semelhante a contas de aposentadoria, o mesmo vale para os pênaltis. Uma vez que seu alcance 59 1/2, você simplesmente pagar impostos sobre qualquer quantidade de remover. Anuidades seguir a lei fiscal LIFO. Isso significa Last In-First Out. Desde juros ou outros factores de crescimento, no caso de anuidades variáveis, é o último de, o IRS diz que é a primeira coisa que você recebe.

A menos que tenha uma estipulação especificado na sua conta poupança para deixar seus fundos em um determinado número de dias, não há nenhuma penalidade da instituição financeira quando você remove o dinheiro. A maioria das anuidades têm um período de entrega dos fundos. Se você remover o dinheiro antes de um determinado número de anos, você enfrentar uma pena com base em um percentual da conta. Algumas contas têm uma quantidade livre da pena você pode remover sem carga. Eles podem ser tão alta quanto 10 por cento da conta por ano que se acumula, se você não usá-lo ou tão baixa quanto 10 por cento ao longo da vida do contrato.