Como são as despesas, taxas e encargos avaliados em anuidades imediatas?

Uma anuidade imediata é uma anuidade que oferece-lhe uma renda garantida em troca de uma quantia de poupança. Sua companhia de seguros converte suas economias para pagamentos mensais. Mas, ao contrário de outras rendas, taxas, despesas e outros encargos não são aparentes no contrato. Isso ocorre porque as seguradoras usar um método diferente para explicar esses encargos.

Significado

  • anuidades imediatas não cobram taxas visíveis. Em vez disso, a anuidade paga uma taxa de juro fixa, quando ele retorna suas economias e juros sobre o que a poupança para você. A seguradora calcula a quantidade necessária para ser rentável na transação e simplesmente paga uma taxa de juros que reflete isso. Por exemplo, se a seguradora poderia pagar 5 por cento mas as taxas equivaleria a 2 por cento, a seguradora apenas paga 3 por cento em seus pagamentos de anuidade.

Beneficiar



  • A vantagem deste arranjo é que a seguradora cuida de tudo. Você não tem que se preocupar em perder dinheiro se um investimento volta contra você. A declaração simplificada mostra o quanto você é pago, por quanto tempo e qual a taxa de juros. Porque você não terá de gerir investimentos si mesmo, tudo que você tem a fazer é obter cotações para a política de anuidade mais bem pagos.

Desvantagem

  • Porque a seguradora não divulga taxas e despesas como em outros produtos, você pode ter um tempo difícil descobrir se você está recebendo um bom negócio em suas economias. As seguradoras tendem a pagar taxas de juro baixas em anuidades imediatas. A maioria do seu pagamento consiste em um retorno de capital --- isto é, 95 por cento ou mais --- com o restante sendo juros.

Consideração

  • Antes de comprar uma anuidade imediata, considerar a compra de uma anuidade diferida. Compare as despesas que você paga com uma anuidade diferida versus o quanto você recebe a partir de um annuity- imediata Faça a sua decisão com base nessa informação. Você pode achar que você ganhar mais dinheiro usando uma anuidade diferida. anuidades diferidas são tributados de forma diferente de anuidades imediatas: Uma anuidade diferida é tributado como se todo o ganho investimento é retirada antes do investimento principal. Isso faz com que 100 por cento da sua retirada passivo, na maioria dos casos, em oposição a somente uma pequena porção do mesmo, como acontece com a anuidade imediata.

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