A (antes, despesas) retorno bruto no S&P 500 ao longo de vários anos é anualizada para proporcionar o retorno médio por ano. Para obter um retorno para o S&P 500, um investe em um fundo que acompanha o índice. Despesas do Fundo, simplificadas como relações de despesa, trabalhar para diminuir os ganhos de capital. A inflação e os impostos sobre a retirada trabalhar ainda mais contra um investidor para diminuir retorno líquido.
Coisas que você precisa
- S&os dados de preços 500 Index P
- relação de despesa Fundo
- Os ganhos de capital taxa de imposto sobre a retirada ano
- Os dados da inflação para a duração do investimento
- Calculadora
- Caneta e papel
Use valores de índice para calcular retorno bruto. Como um exemplo, digamos que um investimento $ 1.000 foi feito em 25 de abril de 2005. Suponha que todos os fundos foram retirados em 26 de abril de 2010. Em 25 de abril de 2005, a S&P 500 Roth Index (símbolo "^ GSPC") Foi em 1162.10 pontos. Cinco anos mais tarde, em 26 de Abril de 2010, o índice estava em 1.212,05. A diferença entre os dois valores é: 1212,05-1162,10 = 49,95. Este número é dividido pelo valor de partida para obter um decimal de 0,0429, ou 4,29 por cento em cinco anos.
Annualize retorno bruto. A média de retorno por ano seria 4,29 / 5 = 0,858 por cento. Média de retorno anual do dólar foi 42,9 / 5 = $ 8,58.
Fator na relação de despesa anual. O prospecto do fundo para a Associação das Nações S&P 500 Index (Classe I) dá um rácio de despesas de 0,28 por cento. Por simplicidade, suponha retorno anual bruto de 0,858 por cento e relação de despesa anual de 0,280 por cento. Cálculo novo: 0,280 / 0,858 100 por cento de rendimentos de 32,6 por cento. Agora, o retorno anual é de 8,58 (1-0,326), ou US $ 5,78. Ao longo de cinco anos, o retorno do dólar seria 28,9 (5,78 * 5).
Pagar impostos. Não há nenhum imposto devido, entre 2005 e 2009, porque o dinheiro é investido no fundo, não está disponível para gastos. Após a recolha, em 2010, o dinheiro está sujeito à taxa de 2010 Imposto sobre ganhos de capital. Assumindo taxa de imposto sobre ganhos de capital é de 15 por cento, depois de impostos de retorno é de 85 por cento (100-15) do que era antes. Resultado: 0,85 * 28,9 = $ 24,57. O retorno de impostos depois é agora efetivamente 2.457 por cento mais de cinco anos.
Lembre-se da inflação. Suponha que a inflação é constante em 1 por cento a cada ano. retorno ajustado à inflação pode ser calculado segundo a fórmula de Investopedia. Com 2,475 por cento de retorno e 1 por cento de inflação, o retorno pós-inflação é (1,02475 / 1,01) - 1 = 0,0146, ou 1,46 por cento. Isto corresponde a 10,46 após impostos, dólares após a inflação ao longo de cinco anos- 10,46 / 5 = $ 2,09 por ano.
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