Por que transferir um 401 (k) para um ira?

Contribuições feitas em uma conta 401 (k) são pré-impostos e uma vez dentro da conta, essas contribuições crescer em uma base de impostos diferidos. contribuições correspondentes em seu nome gozam do mesmo tratamento fiscal. Quando você finalmente acessar 401 fundos (k), você deve pagar imposto de renda comuns sobre a quantidade retirada, bem como uma penalidade de 10 por cento se você acesso a fundos antes de atingir a idade de 59 1/2. Você pode evitar a pena de 10 por cento e atrasar o imposto de renda ordinária por material sobre o seu velho 401 (k) conta em um IRA tradicional.

Quando você investe em uma conta de 401 (k), suas contribuições são usados ​​para comprar ações em fundos mútuos. empresas de fundo mútuo costumam cobrar comissões quando você comprar ou vender ações, bem como a cobrança de taxas operacionais anuais. Além dessas taxas, o 401 (k) depositário cobra taxas anuais e muitos curadores também cobram taxas de transação sempre que você comprar ações adicionais. Estas taxas equivale a taxas de administração cobradas pelo custodiante para gerir o seu dinheiro, mas os fundos mútuos são geridos os fundos e as taxas que você paga para a compra de ações cobrir as despesas da empresa de fundos mútuos. Na verdade, você está pagando dois conjuntos de taxas para o mesmo serviço, quando você possui um 401 (k). Você pode eliminar algumas das taxas por transferência de fundos para uma IRA e compra de fundos mútuos ou outros investimentos diretamente.

A maioria dos 401 (k) têm entre oito e 10 opções de investimento e, geralmente, todas as seleções de investimento são fundos mútuos. No entanto, os fundos mútuos não são segurados federal, e em um mercado para baixo, você pode perder parte ou a totalidade do seu investimento. Se você mover fundos para um IRA, você também pode comprar produtos garantidos pelo governo federal, tais como certificados de depósito. Se você estiver perto da aposentadoria e quer manter fundos líquido, você pode até mesmo investir em uma conta de poupança IRA.

Você não pode retirar fundos da sua 401 (k), se você ainda está trabalhando a menos que sua empresa permite saques em serviço. O código de imposto IRS tem uma disposição que permite que as pessoas com idade superior a 59 1/2 para fazer saques em serviço e transferir fundos detidos em um 401 (k) para um IRA. Se você estiver sob a idade de 59 1/2 e seus 401 (k) contém fundos que você laminados para ele de uma conta antiga 401 (k), você pode rolar sobre alguns desses fundos para uma IRA. Você não pode rolar sobre suas próprias contribuições, mas pode rolar suas contribuições antigos empregadores, bem como os lucros sobre esses fundos.