Bancos actuam como depositários para contas individuais de aposentadoria dos clientes. IRA contas muitas vezes tomam a forma de certificados de contas de depósito ou de poupança. funcionários do banco com as licenças necessárias também vendem IRA contas de fundo mútuo. O Internal Revenue Service não penalizar as pessoas para a transferência de contas do IRA de um custodiante para outro, desde que os fundos são reinvestidos no prazo de 60 dias. As pessoas muitas vezes se mover IRAs quando as taxas de CD no banco custodiante ser competitivos. Um capotamento IRA envolve o titular da conta transferindo fisicamente fundos enquanto uma transferência IRA ocorre quando os fundos de câmbio guardiões diretamente.
Coisas que você precisa
- informações da conta IRA
- Estado emitiu identificação ou um passaporte.
Ir ao banco para o qual você deseja mover a conta de IRA. Falar com um representante de serviço ao cliente e pedir-lhe para configurar uma conta IRA em seu nome. Fornecer seu nome, endereço, número de telefone, ID e qualquer outra informação que ele pede. Assinar a papelada que pertence à conta. Decidir que tipo de investimento que você deseja guardar os fundos de IRA e dizer o representante quando pretende voltar com o produto.
Vá para o banco que detém a conta IRA. Pedir a um representante para fechar a conta e ter um cheque nominal para o novo banco, para seu benefício. Certifique-se de que o representante preenche o formulário de distribuição IRA corretamente para mostrar que os fundos estão a ser transferidos e não retiradas. Solicitar uma cópia do formulário de distribuição IRA.
Voltar para o novo banco depositário no prazo de 60 dias. Dê o cheque ao representante e instruí-los a investir o dinheiro no produto de sua escolha. Solicitar um recibo e quaisquer outros documentos que a transação gera tais como um acordo de CD.
dicas & avisos
- Alguns bancos entrará em contato com os bancos de custódia diretamente para solicitar a rolagem dos fundos de IRA, mas, geralmente, leva algumas semanas para recursos a serem transferidos e as taxas dos CDs pode não ser tão alta quando os fundos chegar. Quando oferecida uma taxa alta em um CD IRA, é melhor retirar os fundos em pessoa e abrir a nova conta no mesmo dia.
- Durante uma transferência IRA, se o banco custodiante faz a verificação de desembolso a pagar ao titular da conta, a Receita Federal exige que eles reter 20 por cento para os impostos. O dinheiro dos impostos podem ser recuperados, mas no curto prazo que requer o titular da conta para substituir os fundos fora do bolso e esperar para obter um reembolso do IRS no final do ano fiscal.
- O IRS obriga as pessoas com idade superior a 70 1/2 para tomar mínima exigida Distribuições do tradicional IRA contas a cada ano. Quando os fundos que transferem verificar o status do RMD para o ano e deixar o novo banco saber se ele é ou não já foi processado.
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