Para a maioria dos americanos, a maior vantagem é a sua casa. Para um número crescente de pessoas, suas poupanças de reforma ou são um segundo próximo, ou estão ainda em crescimento maior do que a equidade em sua casa. No entanto, o acesso a fundos de aposentadoria pode ser difícil, e há muitas armadilhas potenciais ao longo do caminho. Certos tipos de poupança de aposentadoria contas vêm com restrições destinadas a impedir o acesso casual para os fundos. Além disso, retirar dinheiro de algumas contas de aposentadoria pode ter consequências fiscais significativas. Entender essas nuances podem facilitar a obtenção de fundos de aposentadoria mais fácil e menos dispendioso.
Avaliar as contas em que seus fundos de aposentadoria são mantidos. Determinadas contas, chamadas contas qualificados, recebem tratamento fiscal preferencial do IRS. Em troca, as retiradas dessas contas são restritas até que o titular da conta atinge a idade de 59 1/2. Caso contrário, uma sanção fiscal significativa pode ser imposta. Além disso, planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador não pode permitir que qualquer retirada enquanto o indivíduo ainda é empregado com a empresa. Por outro lado, os mandatos do IRS exigida distribuições mínimos, ou RMDs, a partir de contas qualificados para indivíduos com mais de 70 1/2 idade.
Decidir qual conta de aposentadoria para retirar dinheiro de. Se o titular da conta está sob 59 1/2 idade, escolha uma conta de aposentadoria não qualificado (como um plano de compensação diferida ou renda), se possível, para evitar sanções fiscais adicionais. Se o titular da conta é superior a 70 1/2 idade, considerar a retirada de uma conta qualificada como um IRA, porque essa retirada contarão para atender RMD do titular da conta para o ano.
Pesquisar como as retiradas da conta está autorizado. No caso de contas IRA de tipo realizados com um banco ou corretora, solicitando a retirada será uma questão de entrar em uma ordem, em linha ou em pessoa. Para contas de aposentadoria patrocinados pelo empregador, o empregado terá de entrar em contato com o provedor de plano. O provedor de plano é a instituição financeira que detém os ativos dentro do plano. Muitas vezes, o departamento de recursos humanos pode direcioná-lo para as informações de contato adequado.
Vender investimentos dentro da conta escolhida, se necessário. Muitas contas de aposentadoria são investidos em títulos como fundos mútuos, ações e títulos. Se não é o suficiente "dinheiro" realizada dentro da conta, alguns investimentos podem precisar ser vendidos para gerar a quantidade de dinheiro necessária. Para uma conta de corretagem, insira uma ordem de venda on-line ou via telefone, afirmando o símbolo de investimento eo número de ações a serem vendidas.
Apresentar as instruções de retirada. Uma vez que há dinheiro suficiente na conta, processar a retirada por enviar o formulário apropriado ou inserindo as instruções necessárias online. Porque os fundos estão a ser retirados da conta, a ordem deve ser validado ou por assinar o formulário ou retirada de deslizamento ou inserindo uma ordem depois de fazer login na conta.
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