Os investidores sempre querem saber o quão bem seus investimentos estão executando. Cálculo do salário em sua conta de aposentadoria individual (IRA) é tão simples como olhar para a diferença entre o que contribuiu eo valor existente. No entanto, os investidores preocupados com a remoção de contribuições excesso de IRA contas terá de estabelecer o montante que o excesso de contribuição ganhou enquanto em conta. O IRS penaliza contribuições excesso com um imposto de 6 por cento composto anualmente por cada ano que o excesso permanece na conta.
Coisas que você precisa
- formulário 5498
- declaração IRA atual
- Lápis
- Papel
- Calculadora
Leia Form 5498, que é enviado pelo custodiante IRA para você e registros com o valor que contribuiu para o IRA. regulamentos do IRS a partir de 2010 permitir contribuições de até US $ 5.000 de rendimentos, ou US $ 6.000 se você estiver sobre a idade de 50. Qualquer coisa acima desses limites é um excesso de contribuição.
Anote a quantidade do excesso de contribuição. Para este exemplo, suponha que você contribuiu com um excesso de US $ 1.000.
Calcular a percentagem de sua contribuição sobre: $ 1,000 / $ 5,000 = 0,20. Esta é uma 20 por cento sobre a contribuição.
Ligue para o custodiante IRA sobre o número localizado na declaração e descobrir o valor do IRA no dia anterior à contribuição e o valor mais recente. Escrever esses valores para baixo. Suponha que o valor IRA foi de US $ 10.000 no dia anterior ao novo, ao longo contribuição e que o valor mais recente é de R $ 16.120.
Subtrair o primeiro valor a partir do valor de sair: $ 16.120 - $ 10.000 = $ 6.120.
Subtrair a contribuição feita durante este período a partir da diferença de valores: $ 6.120 - $ 6.000 = $ 120. Este é o total de ganhos para o período.
Multiplicar o percentual de contribuição sobre os ganhos totais para o período de descobrir a porcentagem dos ganhos atribuídos à contribuição sobre: 20% x $ 120 = $ 24. Os seus mais de salário de contribuição é de R $ 24 e precisa ser removido com a contribuição mais.
dicas & avisos
- O IRS tem limites de contribuição que estão gradualmente eliminada com base no rendimento a partir de 2010. servidores de dados único cobertos por planos de empregador pode dar uma contribuição total se renda bruta ajustada é inferior a US $ 56.000. Renda entre US $ 56.000 e US $ 66.000 pode fazer uma contribuição parcial. casais que arquivam em conjunto com um dos cônjuges coberta por planos de empregador pode fazer contribuições completas, se a renda bruta ajustada é existam menos de US $ 89,000- contribuições eliminar substâncias com renda entre US $ 89.000 e US $ 109.000. Casais não abrangidos por qualquer plano de empregador tem uma agenda eliminação entre US $ 167.000 para US $ 177,000- não há limites para servidores de dados único com nenhuma cobertura empregador.
- Fale com um consultor fiscal, se você está preocupado com mais de contribuir para uma IRA se você cair dentro dos níveis de renda eliminação.
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