Como cancelar uma conta IRA

Ao fazer contribuições em um IRA, você está designando o dinheiro como poupança de longo prazo para a aposentadoria. O IRS dá IRAs imposto especial considerations- IRAs tradicionais deduzir as contribuições de renda e adiar os impostos até à distribuição, enquanto Roth IRAs não deduzir as contribuições, mas crescer livre de impostos. Existem algumas maneiras de cancelar o seu IRA: fecham-lo e tomar o dinheiro-re-caracterizar uma Roth conversion- ou parar contribuições automáticas.

Feche o IRA

  • Contate o administrador do plano e solicitar uma forma de distribuição.

  • Preencha o formulário, elegendo uma retirada completa. Note que há uma retenção automática de 20 por cento para as distribuições, juntamente com uma multa de 10 por cento avaliado se você ainda não é 59 1/2 anos de idade.

  • Envie o formulário e esperar por seu cheque para chegar.

Re-caracterizar uma conversão de Roth

  • Determinar se você é elegível para um re-caracterização. Re-caracterização de um Roth IRA leva o dinheiro que você convertido de um tradicional IRA em um Roth IRA e coloca-lo de volta em um IRA tradicional. Para se qualificar, você não deve ter passado o prazo de apresentação de suas declarações de imposto (incluindo extensões) no ano você converteu os fundos. Então, se você converteu em 2009, seu retorno de imposto, normalmente, seria devido em 15 de abril, tornando este o prazo para voltar a caracterizam.



  • Contate o administrador do plano IRA obter "re-caracterização papelada." Preencher a papelada e apresentá-lo antes do prazo.

  • Apresentar o Formulário IRS 8606 com seus impostos. Linha 8 refere-se à quantidade de re-caracterizado.

Pare Contribuições automáticas

  • Contacte o seu custodiante IRA e solicitar a papelada para parar contribuições automáticas provenientes de uma conta corrente ou poupança. contribuições automáticas são populares para aqueles que não querem vir para cima com uma grande contribuição fixa ao final do ano. Dependendo do custodiante IRA, você pode fazer contribuições regulares tão pouco quanto $ 25 por mês.

  • Preencha a papelada, assiná-lo e enviá-lo.

  • Confirme com o seu banco que as contribuições pararam. Verifique o seu extrato bancário na data em que a retirada é normalmente tomada para a distribuição.

dicas & avisos

  • O não cumprimento corretamente com regulamentos do IRS pode resultar em penalidades fiscais. Consulte um consultor fiscal antes de fazer quaisquer alterações em suas contribuições de IRA ou distribuições.
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