vida universal variável é um tipo de apólice de seguro conhecido como "seguro permanente." Isto significa que, enquanto os prémios são pagos de acordo com os termos do contrato, a política vai pagar benefícios após a morte do segurado, independentemente de quanto tempo essa pessoa vive. vida universal variável também pode ser usado como um plano de poupança suplementar, pois permite que os investidores a investir em fundos mútuos em uma estrutura de impostos diferidos. Entregar-se a política requer que você compreender as taxas e impostos aplicáveis.
Coisas que você precisa
- Apólice de seguro
- declaração recente
Em contato com o agente de seguros que mantém sua política ou um representante de serviço ao cliente da companhia de seguros.
Solicitar uma conta de todos os prémios pagos na política, bem como o valor em dinheiro existente. Adicione todos os prémios em conjunto e subtrair deste total do valor em dinheiro. Este é o valor que será adicionado a seus impostos de renda. Os prémios não são tributados uma vez que são dólares após impostos.
Comente se você tiver concluído os termos do contrato para o período de rendição. O período de entrega é parte de qualquer política de vida inteira variável e requer que você manter a conta ou pagar uma penalidade para a retirada. A política de vida inteira variável pode ter um período de entrega que se estende para fora tanto quanto 15 anos e a partir de uma taxa de entrega de 15%, caindo um percentual a cada ano.
Calcule quaisquer taxas de entrega. Se você tem um valor em dinheiro de $ 100.000 com uma taxa de entrega de 2%, você terá $ 2.000 retirado da conta.
Obter uma forma de rendição. Preenchê-lo e assiná-lo. Faça uma cópia do formulário e sua política para seus registros.
Envie o formulário de entrega e de política para a companhia de seguros. Deve demorar cerca de 10 dias para receber o cheque, menos quaisquer taxas de entrega e impostos que você escolheu para ter retido.
dicas & avisos
- Ao falar com o agente de seguros, solicitar que todos os ativos mudou-se para descontar, se você está preocupado com grandes flutuações no valor em dinheiro durante o tempo entre o envio do formulário e liquidação da conta.
- Se o seu valor em dinheiro é menor do que os seus pagamentos de prémios, você não será capaz de assumir uma perda sobre o investimento. Esta é a regra para uma Tax-protegido estrutura- os ganhos são tratados como renda, e as perdas são negados.
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