cheques roubados são um grande problema, especialmente no actual clima de roubo de identidade. É frequentemente o caso que um cheque roubado será levado para um banco para ser descontado. Não existem leis federais específicas para a responsabilidade de um banco para garantir que a pessoa que apresenta o cheque para pagamento é o destinatário legítimo dos fundos. No entanto, há um conjunto de padrões de código no lugar que todos os estados tenham adoptado para atribuir responsabilidades para o banco nessas situações.
Leis federais
Não existem leis federais que regulam a manipulação de um banco de cheques roubados. A responsabilidade de legislar leis bancárias pertencentes a verificar o roubo é deixada para cada estado. No entanto, existem leis relacionadas com a responsabilidade de um banco quando um cheque roubado é apresentado dentro das regras uniformes para a Coleção (URC). Estas regras são administrados e publicado pela Câmara de Comércio Internacional, e questões relacionadas à responsabilidade do banco sobre cheques roubados são encontrados em ICC Publicação nº 522. O artigo 22 desta publicação afirma que o banco apresentador é responsável por assegurar que o cheque parece ser correctas e completas, mas não é responsável pela autenticidade da assinatura da pessoa que apresenta o cheque ou a sua autoridade para fazê-lo.
Leis de reembolso
A UCC, publicado originalmente em 1952, foi um esforço colaborativo pela Conferência Nacional dos Comissários sobre Leis Estaduais Uniformes para chegar a um conjunto de normas para regular o comércio interestadual. Estas normas nunca foram destinados a ser leis. Em vez disso, eles se destinavam a ser diretrizes informativas para ajudar os estados no estabelecimento de seus próprios códigos e leis referentes a práticas bancárias. O artigo 4º da UCC aborda todas as operações bancárias que envolvam cobrança e emissão de fundos. As responsabilidades de um banco nessas situações são claramente definidas na subsecção 4-406. O banco depositante (titular da conta) deve exercer "cuidado ordinário" para garantir que toda a identificação é válida antes de retirar o cheque. Cabe a (titular da conta) o cliente para notificar o banco que um cheque é inválido ou que tenha sido roubado antes que os fundos são liberados. Caso contrário, o banco está sob nenhuma obrigação de reembolsar o cliente os fundos perdidos a menos que possa ser provado que "cuidado ordinário" não foi tomada.
Alívio Titular da conta
Há uma variedade de maneiras que um titular de conta podem procurar alívio no caso de um cheque roubado. De acordo com a Federal Trade Commission, as leis federais aplicáveis às transferências eletrônicas de fundos, e as leis estaduais aplicáveis aos documentos de papel, como cheques. O site FTC sugere que qualquer pessoa que seja vítima de um roubo de verificação deve pedir ao banco ou depositante banco pagador entrar em contato com o fornecedor de verificação de verificação ela usa para que os varejistas vão ser alertados para não descontar quaisquer outros cheques sobre a conta. O titular da conta também é aconselhado a parar de pagamento e fechar a conta na qual o cheque foi desenhado. É importante tomar essas medidas em tempo hábil (variando de 10 a 30 dias, dependendo do banco e do acordo de conta) para evitar ser responsável pela falsificação.