Regulamentos desconto de cheques federais

Bancos listar a quantidade necessária para descontar grandes cheques na conta divulgações acordo que você recebe quando você abre sua conta. Os bancos são obrigados por lei a comunicar com os seus clientes sobre os horários, como quando o dinheiro depositado em sua conta estará disponível para retirada.

Por causa da ameaça de segurança identificada após os ataques terroristas contra os Estados Unidos em 11 de setembro de 2001, o governo federal mudou-se para garantir que os registros de instituições depositárias são seguras. Antes de descontar, as instituições financeiras tomar os detalhes da pessoa que escreveu o cheque e a pessoa a quem ele está sendo descontado. Isto é feito para garantir a fonte de dinheiro é rastreado em caso de futuras investigações sobre assuntos como fraude ou de financiamento do terrorismo.

Os bancos nacionais não são obrigadas a descontar cheques para não-clientes. Se você trocar um cheque em um banco onde você não é um membro, a lei federal permite que o banco a cobrar uma taxa para completar a transação.

A lei regula o endosso em todos os estados. De acordo com a Receita Federal, um cheque não podem ser trocados ou dividir-depositados se o seu endosso é restritiva, como "apenas para depósito." Os bancos aceitam cheques que apresentam endosso em branco, que é quando você apresentar o cheque em apenas assinar o seu nome.