As penalidades para um pedido de crédito falsificado

A aplicação típica de cartão de crédito pede para tudo, desde o seu número de Segurança Social para o seu rendimento, bem como o quanto você paga cada mês para o teto sobre sua cabeça. Se você enviar um número de Segurança Social, que não é o seu próprio e se ele realmente pertence a outra pessoa, este é o roubo de identidade e poderia resultar em consequências graves. Dependendo de como invasivo o roubo é - por exemplo, se você aplicar para empréstimos múltiplos com este número ou correu contas que você nunca teve qualquer intenção de pagar nesse nome - penalidades podem variar de menos de um ano de prisão por um delito até vários anos na prisão estadual para uma condenação criminal. Multas e restituição - uma ordem para pagar a vítima o que lhe custou - também são comuns. Se você mentir sobre sua renda, este é tipicamente um crime de contravenção. As penalidades variam em cada estado, mas em Virginia, falsificar um pedido de cartão de crédito em relação a sua renda ou capacidade de pagamento é uma contravenção classe 1, punível com até um ano na cadeia do condado, uma multa de até US $ 2.500, ou ambos.

Alguns estados abrir exceções se você não iniciou o pedido de crédito. Por exemplo, se um credor envia-lhe uma oferta de um cartão pré-aprovado e pede que você responda algumas perguntas sobre a sua situação financeira, você pode ser tentado a jogar fora todos os números antigos, porque você não acha que alguma coisa está realmente indo para vêm da oferta. Se você fizer isso, ainda é um crime na maioria dos estados, mas as sanções podem ser menos. Na Virgínia, deitado sobre um pedido não solicitado cai a carga para um delito de classe 4, punível com uma multa de até US $ 250, mas não o tempo de prisão.

Outra questão fundamental envolve exatamente a quem apresentar um pedido falsificado. Se for uma instituição de crédito com qualquer ligação com o governo dos Estados Unidos, o seu fib torna-se um crime federal e multas aumentar significativamente. Esta regra aplica-se a qualquer banco que é FDIC segurado, bem como hipotecas processadas através da Federal Housing Administration. Como uma ofensa federal, tal deturpação pode resultar em multas de até US $ 1 milhão, como muitos como 30 anos de prisão, ou ambos, dependendo da magnitude de sua mentira e da quantidade de dinheiro envolvido na transação.

Como uma questão prática, a maioria dos credores não vai executar imediatamente a tribunal e processá-lo se você ficar em um pedido de crédito, especialmente se a mentira ou transação não envolve uma grande quantidade de dinheiro. Eles vão simplesmente transformá-lo para baixo para o empréstimo. Problemas podem ocorrer se você realmente obter o empréstimo, e então você está incapaz ou não para fazer pagamentos, no entanto. Se os credores acho que há uma chance de que eles podem cobrar de você, se eles soprar o apito, eles podem fazê-lo. Se você encontrar-se na posição em que você falsificou pedidos de crédito e agora estão enfrentando um litígio separado, como a falência durante o qual ele pode vir à luz, falar com um advogado local para obter uma alça sobre as leis específicas do seu estado e determinar o melhor curso de ação.