Como poupar para a aposentadoria, se trabalhadores por conta própria

instruções

1. Estabelecer uma IRA setembro. Isso significa Simplificado de Pensão dos Funcionários. Qualquer assalariado pode abrir um IRA de setembro. Como uma conta 401k, as contribuições são dedutíveis para qualquer um o seu negócio ou você como um indivíduo. Estes fundos vão para um IRA tradicional que é realizada em nome da empresa. O SEP IRA não é tributável até a retirada. O que é grande sobre um IRA setembro para a poupança de aposentadoria é que o limite de contribuição é muito maior do que para um tradicional ou Roth IRA. Em 2011, por exemplo, você pode contribuir com até US $ 49.000 ou 25 por cento de sua renda (20 por cento da receita líquida para indivíduos independentes), o que for menor. Você não pode pedir emprestado contra a sua poupança enquanto matriculados em uma IRA setembro.

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   Configurar uma IRA simples, se você tem empregados. Isso significa Plano de Jogo Poupança incentivo aos colaboradores. Você terá que fazer uma contribuição em nome de seus funcionários, mesmo se o empregado não contribui em seu próprio país. Muito parecido com IRAs tradicionais, suas contribuições não são tributados até ser retirado na aposentadoria. A IRA SIMPLES é menos caro do que as outras opções e muito mais fácil de implementar e administrar. O valor que você e seus funcionários contribuem não pode exceder $ 11.500 para 2011. Você deve coincidir com essa contribuição até 3 por cento de (e seu) a renda do trabalhador.

3. Estabelecer um Solo 401 (k). O solo de 401 (k) é uma maneira de poupar para a aposentadoria para os trabalhadores independentes que é quase exatamente como um tradicional 401 (k) plano que você teria com um empregador. Isso, no entanto, é estritamente para empresários em nome individual que não têm empregados. Seu dinheiro é tributado como você retirá-lo, então ele vai para a conta de aposentadoria antes de impostos. Você pode pedir emprestado contra a sua poupança com um solo de 401 (k). A partir de 2011, a contribuição máxima é de US $ 16.500 ou 100 por cento do seu rendimento ganho, o que for menor, mas como um empregador, então você pode corresponder a sua contribuição até 25 por cento do seu rendimento ganho, conforme definido pelo IRS.

4. Configurar um Solo Roth 401 (k). Isso é como o solo de 401 (k), excepto que o seu dinheiro vai para a conta após impostos, mas cresce tax-free e não é tributado no momento da retirada. Isso é ótimo se você acha que vai estar em um suporte de imposto mais elevado quando se aposentar, caso em que você pode querer considerar o Roth 401 (k) como uma opção para poupar para a aposentadoria.