Requisitos patriot act para a abertura de uma conta bancária

Sob a Seção 326 da Lei Patriota, os bancos devem ter um programa de identificação de cliente ou CIP. Embora diretrizes CIP entrou em vigor em maio de 2003, os bancos tinham até 1 de Outubro de 2003, para implementar seus próprios programas. Muitos bancos já tiveram procedimentos de verificação de identificação no local, mas eles não exigem tantos identificadores como o Patriot Act exige agora. Isso deu aos bancos tempo para modificar seus programas de identificação existentes.

Os bancos devem utilizar vários documentos para verificar a identificação dos clientes. Informações de identificação inclui o nome do cliente, data de nascimento, endereço e número de identificação. Para os cidadãos norte-americanos, o número de identificação é o seu número de contribuinte ID, que é o seu número da Segurança Social. Para os não-cidadãos, é o número de um governo emitiu o documento, como um passaporte, número de identificação de estrangeiro ou outro documento emitido pelo governo com uma foto e um número e país de emissão. As empresas podem usar o seu número de identificação do empregador (EIN) como identificador para o negócio. PIC variar de banco para banco, mas os bancos também podem exigir uma licença ou outra forma de identificação com fotografia para os indivíduos ou artigos de incorporação motorista, o governo emitiu licença de negócio, acordo de parceria ou instrumento de confiança para as empresas.

O Financial Crimes Enforcement rede dá vários exemplos de quem se qualifica como um cliente. Alguém que se aplica para um empréstimo que é negado não é considerado um cliente, porque ele não recebeu quaisquer serviços bancários. Quando uma pessoa com poder de procuração abre uma conta para uma pessoa competente, a pessoa competente cujo nome está na conta ainda é considerado o cliente. Se uma pessoa não tem a capacidade de agir por si mesmo, então o indivíduo poder de procuração segurando é o cliente. Alguém que tem uma conta existente no banco, mas, em seguida, abre uma nova conta, não está sujeita às regras CIP. Uma pessoa que tem uma conta existente com um banco da filial está sujeita às regras.

Os bancos são obrigados a manter um registo dos documentos de identificação utilizados para verificação. Originalmente, quando o Patriot Act foi assinado em Outubro de 2001, a legislação obriga os bancos a manter as fotocópias dos documentos. Essa regra foi alterada com as regras finais CIP em maio de 2003 e, agora, os bancos são obrigados a manter apenas um registro por escrito dos documentos utilizados para verificar a identificação. Os bancos devem registrar o nome do documento, data em que foi emitido e data de validade em seus registros. Os bancos devem manter as informações por cinco anos após a conta é fechada. No caso dos cartões de crédito, os bancos devem manter as informações por cinco anos após a conta é fechada ou torna-se dormente. Os bancos também devem manter um registro identificando um agente para todas as questões legais relacionadas a uma conta bancária no exterior com uma conta correspondente nos Estados Unidos. Isso ajuda a facilitar a capacidade do governo para aproveitar os fundos ilegais.

Os bancos também têm de determinar se uma pessoa abrir uma nova conta aparece em uma lista de terroristas conhecidos ou suspeitos ou grupos terroristas. O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros fornece uma lista conhecida como "314A," que inclui as pessoas suspeitas de terrorismo ou lavagem de dinheiro. O Patriot Act não delinear orientações específicas, além de verificar a lista, para determinar se uma pessoa está envolvida em qualquer terrorismo, mas que ainda mantém bancos responsáveis. Devido a isso, os bancos podem perguntar sobre outras contas ligadas a uma pessoa, a natureza do negócio de uma pessoa, informações empregador, informações de renda, situação fiscal, fonte de recursos e objectivo de investimento de uma pessoa. Se um banco suspeita que uma pessoa de atividade suspeita, não é permitido dizer ao cliente que ela desencadeou uma investigação.