Por que um banco precisa uma carteira de motorista para um empréstimo?

Os EUA Patriot Act alterou a Lei de Sigilo Bancário a exigir que cada banco a adotar um programa de identificação do cliente, como parte dos procedimentos internos do banco. Seção 326 da Lei do Sigilo Bancário exige que cada instituto banco medidas razoáveis ​​para determinar a identidade de um cliente, o que inclui o nome do cliente, endereço e qualquer outra informação verificando o banco acredita que é necessário para a identificação. O banco é obrigado a garantir que o cliente não aparece em qualquer lista de terroristas, conhecidos ou suspeitos, e para manter a prova de identidade no registro.

A forma mais básica de um banco pode começar a cumprir os regulamentos EUA Patriot Act é começar com a identificação de fácil obtenção, como uma carteira de motorista, como prova de estabelecimento de identidade deverá ocorrer antes da abertura da conta. Bancos e outras instituições financeiras que foram encontrados em violação do Patriot Act EUA estão sujeitos a penalidades financeiras severas. Nenhuma instituição financeira vai arriscar as penalidades severas que irão ocorrer, assim que o banco vai pedir uma carteira de motorista e outras formas de identificação que considerar necessárias antes que ocorra qualquer empréstimo.

Cada instituição financeira terá divulgações EUA Patriot Act postados em toda a agência bancária ou escritório. O regulamento do programa de identificação de cliente oferece a seguinte linguagem modelo para as instituições financeiras a mensagem: "Para ajudar o governo a combater o financiamento do terrorismo e lavagem de dinheiro, a lei federal exige que todas as instituições financeiras obtenham, verificar e registrar informações que identifiquem cada pessoa que abre uma conta." Os bancos são muito claro que esta informação será solicitada, e solicitando uma carteira de motorista é o lugar mais fácil para começar a cumprir com os regulamentos.

Um banco não vai emprestar fundos a uma pessoa, se o banco não pode estabelecer adequadamente a identidade do cliente. A certidão de nascimento não é suficiente para cumprir com verificação de identidade, como é requerida uma identificação com uma imagem. Outras formas de imagem que são aceitáveis ​​são os cartões de identificação militares e passaportes. Se uma pessoa não tem uma carteira de motorista, a instituição financeira irá informar o cliente sobre o que formas alternativas de identificação da instituição aceitará.