O que é cliente due diligence?

Cliente diligência nasce em parte por regulamentos federais decorrentes da Lei do Sigilo Bancário de 1970 e da Lei Patriota dos Estados Unidos. A Lei do Sigilo Bancário exige que as instituições financeiras norte-americanas para manter registros detalhados de todas as transações em dinheiro acima de US $ 10.000 para a compra de instrumentos negociáveis, incluindo propriedade, como um automóvel. Os Estados Unidos Patriot Act requer quase todas as instituições financeiras no país para criar e implementar um sistema de identificação dos clientes com a finalidade de detectar atividades ilegais, incluindo o branqueamento de capitais e ao financiamento do grupo terrorista.

Conheça seu Cliente ou KYC é o processo pelo qual os bancos e outras instituições financeiras verificar a identidade e fonte de finanças para qualquer cliente em potencial. CSC engloba os procedimentos utilizados nos sistemas de identificação do cliente. métodos de verificação de identidade pode incluir a cópia de uma carteira de motorista emitida pelo Estado ou passaporte EUA, juntamente com a prova de um número de segurança social válido. As instituições financeiras são obrigadas a manter cópias de materiais de verificação de identidade, desde que uma relação comercial com a existência de um determinado cliente. Bancos e outras instituições financeiras podem investigar a fonte de todos os fundos depositados por rastreamento da origem dos fundos de volta para a conta original.

Bancos e outras instituições financeiras têm o direito sob a lei para continuar as práticas de due diligence para garantir o comportamento financeiro de um cliente não mudar drasticamente ao longo do tempo. Se um banco percebe excessivamente altas somas de dinheiro depositado em uma conta, pode levantar uma bandeira vermelha no sistema, provocando uma investigação sobre a origem dos fundos. Essas práticas estão no local para garantir que, se uma célula terrorista é activada através do financiamento de dinheiro estrangeiro, ele pode ser capturado antes que a célula tem a oportunidade de usar os fundos.

Um banco e os seus funcionários podem incorrer em penalidades federais significativos e multas a nível empresarial por não utilizar protocolos de verificação do cliente necessárias e conduzir continuar due diligence das contas financeiras existentes. funcionários específicos que não conseguem executar as etapas de verificação de identidade exigidos poderia estar implicado em qualquer branqueamento de capitais ou de financiamento de práticas terroristas que são descobertos após o fato. Estes crimes carregam penas de prisão federais até um máximo de prisão perpétua.