Cd vs. Roth ira

Se você comprar um CD, você deve pagar impostos sobre qualquer interesse que gera CD. O banco envia um formulário 1099-INT mostrando a quantidade de juros que você ganhou, e você deve relatar esse interesse quando você arquivar seus impostos. Com um Roth IRA, por outro lado, você não tem que pagar quaisquer impostos federais quando você tirar o dinheiro na aposentadoria. Esse status livre de impostos faz com que o Roth IRA um dos melhores veículos que você tem para a construção de poupança de aposentadoria de longo prazo. Ao contrário de um IRA tradicional, você não obter uma dedução fiscal para uma Roth, mas a renda de aposentadoria tax-free pode mais do que compensar a falta de uma ruptura de imposto antecipadamente.

Se você comprar um CD do seu banco, você pode ter certeza de que o dinheiro vai estar lá quando você precisar dele. Enquanto o banco que você escolhe é um membro da FDIC, o dinheiro que você deposita é protegido até US $ 250.000. Isso significa que você obter o seu dinheiro de volta, mesmo se o banco falhar ou for assumida pelo FDIC. Enquanto o total da sua principal e os juros acumulados está sob o limite de US $ 250.000, você recebe de volta cada centavo que você são devidos.

Você não tem nenhuma garantia de segurança, tal com uma Roth IRA. A segurança de sua Roth IRA é determinada pela segurança dos investimentos subjacentes. Você pode comprar investimentos de baixo rendimento, mas ultra-seguros, como títulos do governo e CDs, ou você pode escolher mais arriscado, mas os potencialmente mais gratificantes, como ações e fundos mútuos.

Se você quiser contribuir para uma Roth IRA, a sua contribuição é limitada a US $ 5.000 por ano, ou US $ 6.000 se você for pelo menos 50 anos de idade. Estes limites são a partir de 2011, e estão sujeitos a alterações. Quando você investe em um CD, a quantidade que você pode contribuir é determinado pelo banco. Alguns bancos controlam o limite investidores pode colocar em qualquer um CD, enquanto que outros bancos permitem que os clientes para colocar em tanto quanto eles querem. Mas, mesmo se o seu banco não impõe um limite, você nunca deve exceder o limite de FDIC-segurado de US $ 250.000.

Quando você compra um CD, suas escolhas são um pouco limitadas. Você pode escolher entre uma variedade de diferentes prazos e taxas de juros, bem como muitos bancos diferentes. Mas não importa o que o termo ou a taxa de juros, o investimento subjacente é a mesma coisa. Você coloca uma quantidade de dinheiro no CD, recolher o interesse ao longo do caminho e aguardar o CD para amadurecer.

Ao abrir um Roth IRA, você pode escolher entre uma variedade de diferentes investimentos, incluindo ações individuais, fundos mútuos de ações, títulos e fundos de obrigações e investimentos internacionais. Você pode até mesmo investir parte de seu IRA em um CD se você precisar de segurança, bem como o crescimento.