Se você já participam num 401k no trabalho, você pode pensar que você não precisa de um Roth IRA. Mas há algumas razões sólidas porque você deve considerar tanto uma Roth IRA e um plano de 401k. Tendo ambos os planos em prática pode lhe fornecer flexibilidade adicional quando você começar a desenhar no seu ninho de ovos. Contribuindo para uma Roth IRA e 401k também pode aumentar a sua poupança de aposentadoria e ajudá-lo a desfrutar de uma vida financeiramente mais seguro depois que você parar de trabalhar.
poupança fiscal
Ambos um plano de 401k e um IRA Roth proporcionar economias fiscais significativas, mas o fazem de maneiras muito diferentes. O dinheiro que você contribuir para o plano de sua empresa de 401k vem em linha reta fora do topo antes de ser tributado, reduzindo o seu rendimento tributável e reduzindo a quantidade de impostos que você paga. Um Roth IRA requer contribuições após impostos, mas você pode retirar esses fundos apreciados na aposentadoria sem imposto de renda federal em tudo. Estas duas economias fiscais complementares podem ser extremamente valiosos, proporcionando uma razão importante para que ambos os planos de uma parte da sua carteira.
aposentadoria dinheiro
Provavelmente, você vai precisar de mais dinheiro na aposentadoria do que você imagina, e participando em ambos um 401k e uma Roth IRA é uma maneira de aumentar acima de suas economias da aposentadoria. A Administração da Segurança Social estima que o cheque da Segurança Social irá substituir apenas cerca de 40 por cento de sua renda pré-aposentadoria, e cabe a você para salvar o resto. Quanto mais você pode contribuir para uma Roth IRA e 401k, mais você pode acumular para a aposentadoria.
Flexibilidade
Tendo dinheiro reservado em um Roth IRA dá-lhe um fluxo de renda livre de impostos pode tocar quando se aposentar. Este fluxo de renda livre de impostos lhe dá flexibilidade adicional que você pode não ter outra forma. Você pode, por exemplo, tocar esses fundos isentos de impostos, em seguida, complementá-los com dinheiro extraídos de fontes tributáveis como seu plano de 401k ou poupança pessoal. Isso pode manter seus impostos baixos, enquanto ainda dando-lhe o dinheiro que você precisa para desfrutar de seus anos de aposentadoria.
Diversificação
A 401k é uma ferramenta poderosa para a aposentadoria, mas as escolhas de investimento pode ser um pouco limitado. Muitos planos de 401k fornecer apenas um punhado de fundos, incluindo talvez um par de ações e títulos de fundos e um fundo de aposentadoria data-alvo. Você pode aumentar significativamente o seu nível de diversificação, completando seu 401k poupanças com uma Roth IRA. Um Roth IRA permite que você investir em uma ampla gama de classes de ativos, de fundos de investimento e ações individuais para fundos de investimento imobiliário e metais preciosos. Esta diversificação pode reduzir o risco em sua carteira como se preparar para a aposentadoria.
Quanto você pode colocar fora a cada ano para a aposentadoria?