Conta de roth vs. Roth ira

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual. Um Roth IRA permite que você faça contribuições não dedutíveis para a conta. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento sem uma penalidade. Distribuições que incluem ganhos de investimento não pode ser removido até depois de cinco anos ou quando atingir a idade 59 1/2, o que for mais tarde. Estes IRAs não estejam ligados a um empregador, então você pode abrir um e fazer contribuições, independentemente de onde você trabalha.

Uma conta de Roth pode se referir a uma Roth IRA, mas muitas vezes refere-se a outros tipos de contas, como um Roth 401 (k) ou uma conta de 403 (b) que permite contribuições Roth. Estas contas Roth são planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Devido a isso, eles estão sujeitos a regras que são diferentes das contas individuais de aposentadoria. Para os planos patrocinados pelo empregador, as contribuições podem ser maiores do que o limite contribuição de US $ 5.000 para Roth IRAs. opções de investimento são limitadas de acordo com a forma como o empregador criou o plano de aposentadoria.

Ambos os tipos de planos de Roth proporcionar benefícios semelhantes em termos de distribuições livres de impostos. Ambos os tipos de contas de proporcionar renda acúmulo livre de impostos dentro do plano. Mas, uma conta de Roth com um empregador fornece proteção adicional contra credores e falência ao abrigo da Lei Employee Retirement Income Security (ERISA). O benefício de um Roth IRA, no entanto, é que você não tem que ser empregado por um determinado empregador para obter os benefícios de contribuições e distribuições Roth. Você também terá a vantagem de ser capaz de retirar o seu contributo corresponde antes da reforma, enquanto Roth contas normalmente não permitem essa opção porque eles são regulados por leis ERISA que proíbem saques antes do 59 1/2 idade.

contas Roth que são parte de um plano de aposentadoria empregador, tais como planos 401 (k) Roth, estão sujeitos a distribuições mínimas exigidas. Isso não é verdade para Roth IRAs. Você deve começar a tomar distribuições do seu Roth 401 (k) quando atingir a idade de 70 1/2, assim como você teria que fazer se você participou de um tradicional plano 401 (k).