Quando você tem dinheiro sentado em uma 401k, você pode querer tirar vantagem dos benefícios fiscais que vêm com uma Roth IRA em vez de deixar o dinheiro na conta. Isso é comum ao sair de um trabalho, porque você não terá mais acesso ao 401k. Nesse ponto, você terá que pagar a atenção para as implicações fiscais deste processo.
401k para Roth IRA Basics
Quando você contribuir com dinheiro para um 401k, você fazê-lo com o dinheiro que não teve quaisquer impostos tomadas fora dele. Em comparação, quando você contribuir com dinheiro para uma Roth IRA, você fazê-lo com o dinheiro que já teve impostos tomadas fora dele. Devido a essa discrepância, você terá que pagar impostos sobre o dinheiro que você converter de um 401k a um IRA de Roth. Depois de pagar impostos sobre o dinheiro que vai para uma Roth IRA, você nunca tem que se preocupar com os impostos sobre o dinheiro novamente.
Pagamento de impostos
Quando você decidir converter ao longo de um Roth IRA de um 401k, você terá que pagar impostos sobre o valor nesse ano. A quantidade de dinheiro que você converter de seu 401k será adicionado ao seu rendimento regular anual para esse ano. Então você vai pagar impostos sobre ele como se você ganhou muito dinheiro todos no mesmo ano. Este tem o potencial para colocá-lo em um suporte de imposto mais elevado.
Opções de pagamento de imposto
Dependendo de quando você converter seu 401k para uma Roth IRA, você pode ter algumas opções diferentes para considerar quando se trata de realmente pagar os impostos. Uma opção é pagar 100 por cento do valor do imposto do ano passado. Você também tem a opção de pagar 90 por cento do que você deve para o corrente ano em impostos. Algumas pessoas também optar por fazer pagamentos trimestrais ao IRS com base no que eles projetam que vai dever.
considerações
Desde que você terá que pagar impostos sobre esta conversão, você precisa pensar sobre como você vai pagar-lhes. Em alguns casos, as pessoas tomam dinheiro dos fundos de aposentadoria para pagar os impostos sobre a conversão. Se você pode dar ao luxo de pagar os impostos com outro dinheiro, este seria provavelmente a melhor opção para você. Ele irá manter o seu dinheiro da aposentadoria intacta e ele irá ajudá-lo a evitar a criação de sua aposentadoria para trás vários anos.
Por que ter um roth ira e 401k?