O risco é um fato da vida para os investidores. certificados Mesmo garantidos pelo governo de depósito tem risco de taxa de juro, o que significa um aumento das taxas poderia deixá-lo preso com rendimentos abaixo do mercado até que o CD amadurece. Calculando a exposição ao risco é uma das ferramentas de investidores experientes usam para avaliar e gerir o risco. Isso é importante porque os investidores que entendem os riscos que enfrentam podem fazer melhores escolhas de investimento.
Risco e exposição
O risco é a chance de que um possível evento negativo realmente irá ocorrer. Em investir, isso significa a possibilidade de eventos adversos vai fazer você perder dinheiro. Por exemplo, se você comprar uma ligação, há alguma probabilidade de que o emissor do título será o padrão, deixando-o fora da sorte e sem dinheiro. Um cálculo exposição ao risco diz-lhe o quanto você é provável perder devido a eventos adversos.
Estimar a probabilidade de risco
Antes você pode calcular a exposição ao risco, é necessário uma estimativa razoável da probabilidade de um evento de risco irá ocorrer. Suponha que você está pensando em investir em um vínculo corporativo. Faça alguma pesquisa para encontrar o risco de incumprimento da obrigação. Por exemplo, durante o início da década de 2000, as obrigações de empresas classificadas como grau de investimento pela Moody teve uma taxa de inadimplência histórica de 2,09 por cento. Não-investimento títulos corporativos com grau de incumprimento a uma taxa de 31,37 por cento enorme. Você pode encontrar dados comparáveis para outros eventos, como as chances de uma startup irá falhar ou comercial imobiliário vai cair em valor, utilizando publicações financeiras ou fontes do governo, ou pedindo o seu corretor para obter assistência.
Fórmula de Exposição ao Risco
A fórmula para calcular a exposição ao risco é a perda total se o risco ocorre multiplicado pela probabilidade de que o risco vai realmente acontecer. Suponha que você pretende comprar US $ 10.000 em títulos corporativos com grau de investimento. Se os padrões emitente, a sua perda pode chegar a toda a US $ 10.000. Se o risco de inadimplência é de 2,09 por cento, multiplicando $ 10.000 por 0,0209 dá-lhe uma exposição de risco de US $ 209.
Avaliando Exposição ao Risco
Usando a exposição ao risco como um guia de investimento requer alguma interpretação judiciosa. Por exemplo, um investimento com alto risco e um baixo potencial perda pode produzir a mesma exposição como um investimento de baixo risco, com a possibilidade de uma grande perda. Outra questão a considerar é o retorno esperado sobre o investimento. Você precisará fazer um julgamento quanto à possibilidade ou não a exposição ao risco é aceitável dado o potencial de lucro.
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