Eu posso retirar o meu 401 (k) antes de pedir o divórcio?

Normalmente, os tribunais visualizar quaisquer activos adquiridos durante o casamento como pertencentes a ambas as partes. Isto inclui o seu 401 (k). Mesmo se você começou o 401 (k) antes de seu casamento, se você continuar a adicionar a ele durante o seu casamento, essa parte do seu valor é geralmente considerado um trunfo conjugal. Quanto o seu cônjuge receberá em um divórcio depende das leis do estado em que vive, a duração do casamento e muitos outros fatores. Mas, independentemente de você retirar o dinheiro a partir do seu 401 (k) antes do divórcio, se o dinheiro é um bem civil, continuará a ser um trunfo conjugal quer seja na conta ou em outro lugar.

Retirar dinheiro de um 401 (k) não é tão simples como tirar dinheiro de uma conta poupança regular. Alguns fundos requerem o consentimento do cônjuge antes de poder levantar dinheiro. Alguns fundos simplesmente não permitirá que você retirar fundos da sua 401 (k), excepto no caso de uma dificuldade financeira, que o Internal Revenue Service define como um "imediata e pesado necessidade financeira," tais como contas médicas ou encerramento iminente. A lei também limita a quantidade que você pode retirar seus 401 (k). Você pode retirar 50 por cento do seu saldo de conta adquirido, até US $ 50.000. O IRS não permite que você retirar dinheiro de seus 401 (k) antes de idade 59 1/2 se você fazê-lo em uma série de pagamentos substancialmente iguais períodos. As regras para o cálculo desses pagamentos são ditadas sob IRS Seção 72 (t) e uma vez iniciado, você deve continuar-los por cinco anos ou até chegar a idade de 59 1/2, o período que for mais longo. Além disso, você não deve continuar a ser empregado pelo empregador gestão do 401 (k) para tirar proveito da Seção 72 (t) disposições.

A menos que você está fazendo levantamentos a partir do seu 401 (k) para dificuldades financeiras ou sob as 72 (t) regras da seção, se você retirar o dinheiro a partir do seu 401 (k) antes de ligar 59 1/2, você vai ter que pagar um adicional imposto de 10 por cento sobre o dinheiro que você retirar. Isto é, para além do imposto de renda regular você deve no dinheiro que você retirar a partir de uma conta de não-Roth. Se for necessário remover o dinheiro de seu 401 (k) após o divórcio, no entanto, para satisfazer os termos de seu divórcio, você não tem que pagar a penalidade adicional de 10 por cento.

Retirar dinheiro de seus 401 (k) antes de um divórcio não oferece vantagens financeiras, uma vez que o dinheiro que você retirar continua a ser um trunfo conjugal que será considerado na sua liquidação final divórcio. Se você não quer dividir o seu 401 (k) com o seu cônjuge, você pode ser capaz de negociar um acordo que lhe dá o seu ex outros ativos, enquanto você manter o 401 (k) intacta.