Quando você colocar dinheiro em um plano de aposentadoria, a idéia é manter o dinheiro na conta até que você comece sua aposentadoria. Em alguns casos, no entanto, pode ser necessário para acessar seus fundos de aposentadoria antes de se aposentar. Embora haja uma série de maneiras que você pode ganhar acesso a seus fundos de aposentadoria, alguns deles vai custar-lhe uma grande penalidade.
No início Penalty Distribuição
Se você decidir tirar dinheiro de um plano de aposentadoria qualificada, como uma conta individual de aposentadoria ou um 401 (k), você terá que pagar uma multa de distribuição cedo para o Internal Revenue Service quando você apresentar declarações de impostos do seu ano. Esta penalização é igual a 10 por cento do saldo total que você retirar. Além de pagar a pena de distribuição antecipada, você também terá que pagar impostos sobre o montante total retirada. A quantidade que você retirar será adicionado ao seu valor de renda anual e será tributado à taxa marginal de imposto apropriado. Esta penalidade se aplica independentemente de se você está tomando o dinheiro de uma conta de aposentadoria individual ou de um plano de empregador.
SEPP
Se você quiser ter acesso ao seu dinheiro sem qualquer penalização, uma opção que você tem é usar os pagamentos periódicos substancialmente iguais, ou SEPP, sistema. Com este plano, você tem que tomar pagamentos iguais a partir do seu plano de aposentadoria até chegar a 59 1/2 ou por cinco anos, consoante a opção é mais longo. Se você começar a tomar distribuições muito cedo, no entanto, você pode esgotar rapidamente sua conta de aposentadoria. Este plano está disponível para qualquer pessoa, independentemente de como eles são velhos. Este plano permite-lhe tirar dinheiro de sua aposentadoria só porque você fazê-lo através de distribuições periódicas por muitos anos. Embora o sistema de SEPP poderia ser usado como uma reforma antecipada, como você vai estar a esgotar a sua conta de poupança de aposentadoria, ele não deve ser visto como uma solução única para os problemas financeiros.
Pedir o dinheiro
Em alguns casos, você pode ser capaz de tomar emprestado de seus fundos de aposentadoria, sem incorrer em uma penalidade. Se você tem um 401 (k), às vezes você pode usar um empréstimo de 401 (k) para ter acesso ao dinheiro. Você precisa verificar com o seu provedor de plano para ver se esta é uma opção para o seu plano particular. Se for uma opção, você pode pedir o dinheiro e, em seguida, pagá-lo com juros durante um determinado número de anos.
exceções
Se você tiver uma conta de aposentadoria individual ou de uma IRA Roth, você pode acessar o dinheiro para algumas despesas, sem ter que pagar uma multa. Por exemplo, se você usar o dinheiro para a compra de sua primeira casa, você pode tirar $ 10.000 sem penalidade. Você também pode usar o dinheiro para pagar as despesas de ensino superior qualificado. Além disso, se você tem contas médicas substanciais para o ano, você pode pagar por eles com os seus fundos de aposentadoria sem penalidade.
Multa para retirada antecipada de um ira
Você pode tirar dinheiro da aposentadoria por qualquer motivo?