Você pode tirar dinheiro da aposentadoria por qualquer motivo?

circunstâncias limitadas permitem que você retirar da sua conta 401 (k), em alguns casos, sem penalidade. Cerca de 90 por cento dos planos 401 (k) permitem dificuldades retiradas se você precisa de dinheiro para escapar despejo ou encerramento, despesas de funeral de cobertura, pagar propinas ou gerencia outras emergências financeiras, de acordo com a Bloomberg Businessweek. Muitas vezes, você deve demonstrar que você não tem outros recursos financeiros para cobrir a emergência. O Internal Revenue Service cobra uma penalidade de 10 por cento retirada antecipada em cima dos impostos que você deve, a menos que você se tornar permanentemente incapacitadas ou estão enfrentando custos médicos exorbitantes. A maioria dos planos também oferecem a opção mais atraente de um empréstimo a juros baixos em uma parte do seu 401 (k) fundos-o empréstimo não está sujeito a impostos e multas, desde que você não padrão nele.

IRAs, tanto o tradicional IRA antes de impostos eo after-tax Roth IRA, têm menos restrições aos saques iniciais do que planos 401 (k), mas você ainda pode enfrentar uma pena. IRA de permitir que você a retirar "substancialmente iguais pagamentos periódicos," uma parcela anual livre da pena de você pode tomar independentemente da sua idade com base na quantidade em sua conta e sua expectativa de vida, como determinado pelo IRS. Você também pode retirar o dinheiro para a mensalidade da faculdade para você ou um membro da família ou até US $ 10.000 para a compra de uma primeira casa sem penalidade. Como com 401 (k) s, deficiência ou altas contas médicas também permitem a retirada livre da pena. Você ainda pagar impostos sobre a sua retirada, com excepção das partes de um Roth IRA em que você já pagou impostos.

As regras para a retirada da maioria dos planos de pensão são um pouco semelhantes aos de IRAs, apesar de seu status de emprego também é um fator. Como com IRAs, você pode retirar pagamentos substancialmente iguais períodos de sua pensão, mas apenas se você não trabalhar para o empregador que forneceu o plano de pensão, de acordo com a AARP (Associação Americana de Aposentados). Se o empregador coloca-lo fora no ano de você virar 55 ou mais tarde, você também pode retirar-se a sua pensão sem penalização. Se o seu empregador tem um plano de pensão de benefício definido - um que é um benefício fixo em vez de dependentes de contribuições - você provavelmente não será capaz de tocar no dinheiro até chegar a idade de aposentadoria, mesmo se você está despedido ou sair.

Mesmo se as circunstâncias permitem que você retirar dinheiro de reforma sem penalização, você deve fazê-lo apenas como um último recurso. Não só sua conta de aposentadoria perder o dinheiro que você retirar, mas você também perde permanentemente quaisquer juros ou ganhos de capital que o dinheiro teria ganho, enquanto na conta. Além disso, você pode enfrentar novas restrições sobre os fundos de reconstrução de sua conta, como no caso de certos planos 401 (k) que impedem a contribuir até um ano depois de uma retirada. Antes de fazer uma retirada, pesar cuidadosamente se o dinheiro que você precisa agora vale uma queda potencialmente significativo na receita quando atingir a idade da reforma e considerar consultar um consultor financeiro.