Prós e contras de anuidades indexadas fixas

Os investidores próximas ou na aposentadoria muitas vezes procuram o menor risco com ativos quanto possível. O mais perto que um investidor é a necessidade de os ativos, mais ele se move dinheiro em investimentos fixos ou segurados, como os títulos, anuidades fixas ou certificados de depósito bancário. Ao proteger recursos ganhos ao longo da vida é a principal preocupação dos investidores, a anuidade indexada fixa prevê que a segurança. Os investidores podem colocar os ativos na conta e saber que não só é o principal garantida, mas uma taxa de juro nominal será pago a eles, independentemente do que o mercado faz.

A maioria das anuidades indexadas fixas são para um mínimo de cinco anos. Esta duração é exigido pelas companhias de seguros que precisam para garantir que eles podem permanecer solvente em períodos difíceis de mercado. Juntamente com os termos do contrato, indexado anuidades fixas devem ser mantidos até 59 anos de 1/2, a fim de evitar uma penalidade de 10 por cento taken on distribuições de lucros. Para aqueles que precisam de mais liquidez nos ativos de aposentadoria e poupança, a anuidade indexada fixa pode não ser uma boa opção.

Os espelhos de anuidade indexadas fixas um dos principais índices de mercado e quando ele sobe, os investidores não terão arrependimentos sobre estar à margem do mercado de ações. Quando o índice sobe, a anuidade indexada fixo fica mais do que o retorno mínimo garantido. Isso permite que investidores conservadores a capacidade de crescer ativos sem colocar o principal em risco.

A participação de mercado da anuidade indexada fixa é limitada. Há dois fatores para o upside limitado: taxa de participação e tampão no retorno. A taxa de participação é uma percentagem do investidor recebe sobre o aumento do índice. Por exemplo, se o SP 500 é de até 10 por cento, mas a taxa de participação da anuidade índice é de 80 por cento, o investidor recebe 8 por cento. A taxa é definida por cada contrato de anuidade indexado e tem uma tampa sobre o retorno que limita a quantidade que uma pessoa pode ganhar em qualquer um ano. Portanto, se o SP 500 é de até 20 por cento, mas a tampa da anuidade é de 10 por cento, o investidor recebe um máximo de 10 por cento e não a 16 por cento sugerido pela taxa de participação.