Uma política de seguro de vida é uma obrigação sobre a vida de um indivíduo. Como qualquer vínculo, o proprietário pode transferir a propriedade para qualquer outra entidade. Com o seguro de vida, operações de política são simples de executar, mas a lei impõe uma série de restrições sobre quais as transferências são permitidas e em que circunstâncias. Estas regras e restrições são chamados "transferir-para-valor-regras," e proprietários de política devem compreendê-los antes de transferir apólices de seguro de vida.
Rever as regras de transferência por valor (TFV), que restringem as circunstâncias em que um seguro de vida paga um benefício de morte isentas de impostos. Um resumo das regras TFV está disponível a partir de sites como o Britannica.com (consulte a seção Recursos). A venda ou transferência de um seguro de vida pode resultar em uma operação tributável para o proprietário política original. Ele também pode resultar na eventual tributação do benefício por morte, normalmente livre de impostos para o beneficiário da política. Se você não compreender completamente as regras TFV, revê-las com um agente de seguros de vida experiente, contador ou advogado licenciado para praticar em seu estado.
Contacte o seu agente ou a empresa emissora que lhe vendeu a política e explicar o que você gostaria de fazer.
Assinar a papelada necessária. O agente ou empresa pode ter de assinar um formulário de mudança de política ou uma transferência de forma de propriedade. Você precisa saber o seu número de apólice, bem como informações do novo proprietário identificação. Você pode ser obrigado a assinar um formulário de divulgação descrevendo regras TFV, também.
Certifique-se de receber a confirmação da mudança da companhia de seguros. Você deve receber uma carta ou e-mail confirmando que a mudança é completa.
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