Como posso obter ajuda com a pagar as minhas dívidas?

Muitas empresas de cartão de crédito e outros credores oferecem vários programas de dificuldades para aqueles que estão em situações financeiras difíceis. Através destes programas, você pode negociar para uma melhor taxa de juros, adiar os seus pagamentos, ou liquidar a sua dívida. Você também pode obter aconselhamento de dívida de base ou definir um plano de gestão da dívida. Estes programas não lhe dará dinheiro para pagar as suas dívidas, mas quer reduzir o que você deve ou ajudá-lo a descobrir como abordar a dívida que você tem. Chame seus credores para descobrir detalhes sobre os programas que eles têm.

Não existem programas federais que vão pagar as suas dívidas para você. No entanto, uma infinidade de programas financiados pelo governo federal existem que podem afetar o seu orçamento. Por exemplo, você pode qualificar para o Programa de Supplemental Nutrition Assistance (vale-refeição ou SNAP), Supplemental Security Income ou o Programa de Assistência Home Energy baixa renda. Estes programas abrangem aspectos tais como a assistência de cuidados infantis e contas de energia elétrica. Você mesmo pode aplicar para o plano de reembolso com base no rendimento, para que seus pagamentos de empréstimo do estudante federais não excedam 15 por cento de sua renda. Com estas questões tratadas, você terá mais dinheiro para colocar em direção a seu reembolso da dívida. Você pode obter informações sobre a maioria destes programas através de seu local do Departamento de Saúde e Serviços Humanos escritórios ou outras organizações como o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano.

organizações sem fins lucrativos locais podem fornecer aconselhamento de dívida ou ajudá-lo a definir um plano de gestão da dívida gratuitamente. Alguns podem fornecer outro tipo de assistência como comida ou gás dinheiro. Igrejas e hospitais, muitas vezes conheço este tipo de ajuda. Por exemplo, a Agência de Habitação e Hipoteca Finanças Nova Jersey dá subsídios para igrejas e outras organizações sem fins lucrativos para fornecer encerramento gratuito e aconselhamento hipoteca. Outro exemplo é a Operação Round Up, que financia as coisas como o gás para o calor e ajuda médica. Mais instituições de caridade e organizações que podem ajudar são listadas na necessidade de ajuda para pagar website Bills (consulte Recursos). Sua câmara de comércio local também deve ser capaz de dar-lhe uma lista de todas as organizações sem fins lucrativos registradas que podem fornecer ajuda.

planejadores de orçamento têm a sua informação facilmente disponível online e em seu livro de telefone local. Um planejador de orçamento vai olhar para suas finanças e mostrar-lhe o melhor caminho para reembolsar as suas dívidas. empresas de dívida pode fazer tudo de negociar seu débito para fazer pagamentos aos seus credores em seu nome. Você pode verificar a legitimidade da dívida empresas e planejadores através do Better Business Bureau. Algumas agências como a Federal Trade Commission oferecer ajuda de dívida de graça, por isso sempre ser cauteloso em empresas que cobram taxas pesadas.

Às vezes, os credores são incrivelmente agressivo quando se trata de recolher o que deve. Um advogado pode aconselhá-lo sobre os seus direitos e dizer-lhe se um credor é violar o devido processo em coleções (por exemplo, a apresentação de documentação adequada com os tribunais, dando-lhe tempo para responder à tarde ou outros avisos), conforme estipulado no Fair Debt Collection Practices Act . Tendo um advogado também lhe dá peso contra o credor - eles podem levá-lo mais a sério depois de ter representação legal. Isso às vezes é necessário quando os credores afirmam que você deve o dinheiro e você sabe que a sua dívida não corresponde ao montante nomeado. Você deve contatar um advogado qualquer momento qualquer correspondência tempo de um credor é ameaçador, confusas ou imprecisas e não corrigida por conta comentários. Normalmente, você deve contratar um advogado, logo que você sabe lidar com o credor requer conhecimento jurídico ou uma aparição no tribunal.

Os bancos podem ajudá-lo a configurar pagamentos automáticos para seus débitos. Embora você tem que ter cuidado que você não deixe sua conta overdraw, pagamentos automáticos pode salvar sua pontuação de crédito, uma vez que impedi-lo de pagar com atraso em sua dívida. Os bancários também estão familiarizados com as leis sobre a penhora e muitas vezes têm serviços de aconselhamento financeiros disponíveis para titulares de conta. Se a sua dívida ainda deixa você com um rácio da dívida-to-income de 40 por cento ou menos (a diretriz aproximado para HUD), ou se você tiver uma pontuação de crédito de um credor considera prime (normalmente pelo menos 600), o banco geralmente pode ajudar -lo através de refinanciamento, consolidação e empréstimos gerais.

Às vezes, a obtenção de um empréstimo de um banco quando você já tem dívida simplesmente não é uma opção. Nestes casos, amigos e familiares podem estar dispostos a frente o dinheiro que você precisa para evitar problemas mais graves financeiras como falência ou encerramento casa. Se você começar a ajuda de entes queridos, a abordagem do empréstimo formalmente. Coloque termos por escrito e ter um plano claro para quando você vai pagar o que você pedir. Isso pode não parecer necessário, mas, pelo menos, a documentação ajuda a controlar a sua dívida e trabalhar com o seu orçamento.