Ao calcular rácio da dívida-to-income, que é considerado dívida não garantida?

O rácio da dívida-to-income é uma comparação do rendimento total do indivíduo recebe por mês com todas as despesas fixas o indivíduo deve pagar por mês. A renda é medida como receita bruta, incluindo salários, juros e todos os outros pagamentos recebidos antes de aplicar reduções de impostos e outras fontes. Despesas fixas incluem dívidas típicas que um proprietário deve pagar, mas normalmente não utilitários ou contas de mercearia. Isso fornece uma porcentagem da renda mensal que é usado para pagar dívidas.

dívida não garantida é um termo usado para dívidas descritas que não são cobertas por garantias, ou um activo com valor intrínseco que um credor pode reclamar se a obrigação de dívida não é cumprido. Dívidas, como hipotecas e empréstimos de carro estão garantidos. créditos quirografários incluídos em dívida com as taxas de rendimento são muitas vezes as contas de cartão de crédito ou pagamentos de pensão alimentícia. Ambos os tipos de dívida deve ser incluído na relação para que seja preciso, mas não segura dívidas tendem a ser linhas de crédito que operam mais em uma base de mês a mês, e são vitais para incluir.

A finalidade das despesas fixas é obter uma boa idéia das dívidas mensais que devem ser pagos. Isto significa que os débitos não garantidos são muitas vezes mais importante do que as dívidas garantidas na relação. Secured dívidas tendem a ser por um período específico, como vários anos para um empréstimo de carro. Se o empréstimo de carro está perto de ser pago, ele não deve ser considerado como uma despesa fixa, porque a dívida não será recorrente no longo prazo. A dívida de cartão de crédito, no entanto, é uma linha de longo prazo de crédito fortemente associada com pagamentos mensais e é muitas vezes parte das despesas fixas.

Não existe uma regra única para uma relação saudável dívida-to-income. Alguns credores preferem uma proporção tão baixa quanto 10 por cento antes de considerar fazer um empréstimo, enquanto outros vão aceitar uma proporção tão alta quanto 30 por cento. Normalmente, as relações que se aproximam de 40 a 50 por cento são demasiado elevados para qualquer credor. Neste caso, a dívida não garantida é muitas vezes o tipo mais fácil de dívida para fechar ou pagar, reduzindo a relação e torná-lo mais fácil para se qualificar para mais empréstimos.