Os fatores de risco para a gestão do risco de crédito

Antes de um credor emite um empréstimo a um devedor, o credor, muitas vezes, tentar determinar a probabilidade de que o mutuário será o padrão sobre o empréstimo. Isto é feito através da identificação de vários fatores que afetam a capacidade do mutuário para pagar o empréstimo. Os fatores de risco pode ser aplicado tanto para empréstimos pessoais e para empréstimos maiores, como títulos corporativos.

Renda

  • Um dos principais fatores de risco de crédito é a renda. Os mutuários com renda mais elevada, bem como aqueles com mais recursos, são geralmente considerados de menor risco de inadimplência. Ao tentar obter um empréstimo, um indivíduo geralmente será obrigado a fornecer comprovante de renda, enquanto que um negócio em busca de emitir dívida geralmente precisa mostrar a prova de rendimentos.

Taxa de juro

  • Muitos empréstimos são fixados a uma taxa fixa de juros, o que significa que o mutuário irá pagar o mesmo montante de juros sobre cada pagamento. No entanto, alguns empréstimos têm taxas de juros flutuante, normalmente atreladas a taxas correntes de mercado. Para estes empréstimos de taxa ajustável, a taxa actual e prevista de interesse pode ser um fator de risco, pois se ele picos muito altos, o mutuário pode ser incapaz de fazer pagamentos e será o padrão.

Economia



  • O estado da economia é considerada um fator de risco para todos os tipos de dívidas, incluindo pessoal, corporativo e estatal. Se a economia declina, uma empresa pode ver as vendas caem, enquanto que um governo pode ver uma queda nas receitas fiscais. Isso pode levar ambas as entidades para o padrão. Da mesma forma, a economia pode afetar empréstimos pessoais, como uma economia ruim pode levar a uma diminuição do salário ou demissões, que afetarão a capacidade do indivíduo para pagar empréstimos.

Histórico de crédito

  • Um dos principais fatores de risco que os credores olhar é história de crédito do mutuário. A maioria dos credores operam na crença de que um indivíduo ou passado histórico de crédito da organização proporciona uma forte indicação de que eles vão fazer pagamentos no futuro. Se o indivíduo, estado ou empresa está inadimplente no passado, um credor pode acreditar que eles são susceptíveis de padrão novamente no futuro.

Dívida por pagar

  • Muitos credores também vai usar dívida do mutuário como um fator em sua capacidade percebida de pagar. Porque a quantidade de dívida que uma pessoa tem é relativo - por exemplo, uma dívida de US $ 1.000.000 pode ser enorme para um indivíduo, mas uma ninharia para um Estado - dívida é normalmente calculado sob a forma de uma relação, como dívida para rendimentos ou dívida para os ativos.

De esta maneira? Compartilhar em redes sociais:

LiveInternet