Quanto posso chegar em uma segunda hipoteca?

Antes de determinar uma quantidade de dólar para uma segunda hipoteca com base em sua home equity, os credores em primeiro lugar calcular um montante de empréstimo com base no seu rácio dívida-renda. A DTI rácio calcula a porcentagem de sua renda mensal que vai para o pagamento da dívida. Normalmente, os credores não permitir que o seu rácio DTI para uma casa empréstimo exceder 40 ou 50 por cento de sua renda mensal bruta. Se você tem um monte de equidade em sua casa, mas os seus pagamentos de dívida existentes são responsáveis ​​por 50 por cento de sua renda, então você não pode qualificar-se para uma segunda hipoteca a menos que você usar o empréstimo para pagar outras dívidas. Lenders determinar o pagamento máximo que você pode pagar e, em seguida, calcular um valor do empréstimo com base nesse valor do pagamento.

Os credores não costumam vender home equity empréstimos a outros bancos e investidores não comprar esses empréstimos. Se você tem uma primeira hipoteca equilíbrio que excede 80 por cento do seu valor de propriedade, você deve comprar um seguro de hipoteca confidencial para proteger o seu credor no caso em que sua casa vai para o encerramento. No entanto, você não é obrigado a comprar PMI para uma segunda hipoteca, o que significa que o credor assume o risco do mutuário padrão. Para minimizar este risco, os credores muitas vezes cap segundas hipotecas de forma que você não acessar 100 por cento do capital da sua casa. Tampando seu empréstimo significa que se você padrão em seu empréstimo, o credor tem mais chance de recuperar o saldo devedor através de uma venda de encerramento.

Sob estado de leis Texas você não pode tirar uma segunda garantia, como uma casa empréstimo, se o montante do empréstimo combinado com sua primeira hipoteca for superior a 80 por cento do seu valor de propriedade. Além disso, se você tirar uma segunda hipoteca, sob a forma de um home equity linha de crédito, o saldo da linha combinada com sua primeira hipoteca não pode exceder 50 por cento do valor da sua propriedade. Se você mora em outro estado, normalmente você pode tomar emprestado 100 do seu valor de propriedade.

Quando você tomar um empréstimo a prazo de taxa fixa o seu credor não pode exigir que você pagar o empréstimo fora cedo. No entanto, se você tirar uma segunda hipoteca sob a forma de uma linha da equidade de crédito, o credor pode congelar ou reduzir a quantidade de linha. O credor não pode forçá-lo a pagar um saldo prematuramente, mas pode impedi-lo de desenho sobre o saldo disponível na linha se a sua casa perde valor depois de estabelecer a linha de crédito.