cláusulas de aceleração de empréstimo aparecer em hipotecas residenciais, empréstimos imobiliários comerciais, empréstimos estudantis e outros tipos de contratos. Eles protegem o interesse financeiro de credores, no caso de um mutuário deixa de fazer pagamentos e inadimplência no contrato de empréstimo. Se um emprestador acelera um empréstimo, o mutuário tem de pagar imediatamente a totalidade do saldo do empréstimo, não apenas o atual, devido pagamento. Para obter esse direito, o credor deve incluir uma cláusula de aceleração de empréstimo no documento de empréstimo.
Juros a pagar
Usando uma cláusula de aceleração custa do rendimento de juros credor. Quando o credor exige o pagamento imediato, o credor tem o direito de cobrar quaisquer juros sobre o empréstimo que o mutuário deve actualmente, mas o credor perde o direito de receber pagamentos de juros futuros. O credor perde muito mais receitas de juros sobre um novo empréstimo porque os pagamentos anteriores são principalmente interesse, e os pagamentos posteriores são principalmente capital.
Risco
Usando uma cláusula de aceleração é arriscado para o credor. O mutuário geralmente não tem dinheiro suficiente disponível para pagar o saldo total de empréstimo imediatamente. Se o empréstimo é garantido por um caminhão, por exemplo, o banco pode reaver o caminhão, embora os veículos novos depreciar rapidamente assim que o banco pode não ser capaz de obter o seu dinheiro de volta através da venda do caminhão. Uma exceção é uma cláusula de aceleração de uma hipoteca da casa que aciona se o proprietário vende a casa.
opções
O banco não tem que usar a cláusula de aceleração. Em alguns casos, a ameaça do processo pode ser uma maneira de abrir negociações com o mutuário. Um banco pode estar disposto a negociar se se acha que vai perder dinheiro na tentativa de recolher imediatamente. O processo de coleta envolve custos adicionais, tais como honorários advocatícios e taxas de agência de coleção. O banco considera a probabilidade de que o mutuário será capaz de fazer pagamentos de juros futuros, mesmo se o mutuário tem falta de pagamentos e é tecnicamente em default.
Pré-pagamento Pena
Com alguns tipos de empréstimos, como empréstimos imobiliários, o empréstimo inclui uma pena de pagamento. Isso garante que o banco recebe um lucro se o comprador de casa decide refinanciar imediatamente. De acordo com a ABI Law Review, acelerando um empréstimo remove a pena de pagamento, porque o banco decide acelerar o empréstimo, e não o mutuário.
Aceleração automática
Se o mutuário declara falência, qualquer empréstimo que o mutuário tem tirado é acelerado, mesmo que não inclui uma cláusula de aceleração. O mutuário geralmente não devo nenhuma taxa de pré-pagamento se ela declara falência, de acordo com a ABI Law Review.
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