Como equilibrar a sua carteira

Equilibrando um portfólio significa espalhar investimentos em diferentes classes de activos para gerir o risco. Enquanto não há nenhuma maneira certa ou errada para equilibrar a carteira, as circunstâncias irá orientar o investidor em direção ao que é considerado equilibrado para ele. equilíbrio de um portfólio muda à medida que as pessoas envelhecem, a renda cresce e metas financeiras sejam atendidas. balanceamento de carteira, em conjunto com a gestão do risco, será muitas vezes o factor determinante para garantir um rendimento saudável ao investir os dólares suado.

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Coisas que você precisa

Calculadora
Lápis e papel

O acesso à sua conta de corretagem, 401 (k), etc.

instruções

Examinar a alocação atual da carteira. Determinar quanto dos investimentos são alocados para ações, títulos, planos 401 (k) e outros investimentos do tipo de caixa. Por exemplo, um investidor tem 45 por cento dos investimentos amarrado em ações, 25 por cento em títulos, e 30 por cento detidos em contas de 401 (k) de aposentadoria.
Examine os níveis de risco dos investimentos em cada categoria de ativos. Por exemplo, um investidor tem 25 por cento de sua alocação de ações de empresas de crescimento estável de longo prazo, e 75 por cento em empresas de tecnologia de alto risco.
Determinar se os investimentos estão em fase de maturidade. Por exemplo, um investidor configurar uma conta de investimento da faculdade para seu filho 15 anos atrás. A criança, em fase de conclusão do ensino secundário, em breve será necessário para usar essa conta faculdade. O investidor pode considerar a redução dos níveis de risco por conta disso, como há pouco tempo para compensar os riscos associados com uma estratégia de alto risco.
Determinar o nível de risco aceitável para a sua faixa etária. Por exemplo, um jovem investidor em 30 tem mais tempo para se envolver em investimentos de alto risco, desde a sua data de aposentadoria ainda está longe. Ele tem mais tempo para compensar eventuais perdas do que o investidor que é de 60 e precisa adotar uma estratégia conservadora para preservar os fundos para a aposentadoria.
Determinar se mais capital pode ser investido. Aumentos na renda pode ser destinada a investimentos adicionais em categorias de activos que são sub-representadas. Por exemplo, o lucro do investidor aumentou em 25 por cento. Nesse ponto, ele só tem investimentos em ações. Ele destina algum capital adicional para investir em títulos de poupança de longo prazo.
Determinar se os investimentos precisam ser vendidos para compensar ganhos de capital. Com investimentos não-aposentadoria, os ganhos irá desencadear um evento tributável. Estes eventos podem jogar uma carteira fora de equilíbrio por causa do aumento do passivo causado pelo excesso de desempenho dos investimentos. A maneira de compensar isso é para vender perder investimentos.

dicas & avisos

Comprar fundos mútuos que têm pouca ou nenhuma taxa.
Manter a liquidez e ainda ganhar um retorno através da compra de treasuries ou falar com seu banco sobre a criação de uma escada CD.
Lembre-se de pagar a dívida de juros altos, o mais rapidamente possível.

Leia prospecto de um fundo completamente antes de investir.
Certifique-se de que você está ciente de todas as taxas de investimento, comissões de resgate e taxas de administração que podem ser associados com os seus investimentos.
Lembre-se que, se alguém lhe oferece um investimento que lhe promete um retorno ou o retorno parece bom demais para ser verdade, é fraudulenta. Todos os investimentos têm alguma elemento de risco, portanto, é fraudulenta para um conselheiro para lhe garantir um retorno.