Quanto você pode contribuir para um ira?

Sob as regras do IRS que regem ambas as IRAs tradicional e Roth IRAs, você pode contribuir com até US $ 5.000 a cada ano, a partir de 2011. Depois de chegar a 50 anos, o limite aumenta para US $ 6.000. Você pode deduzir as contribuições para um IRA tradicional de sua renda tributável. Você não consegue deduzir suas contribuições para Roth IRAs. No entanto, você não tem que pagar imposto de renda sobre o dinheiro retirado de um Roth IRA depois de atingir a idade de 59 1/2, como você faz com IRAs tradicionais.

Você deve ter ganho um rendimento pelo menos igual à quantidade que você contribuir para uma Roth IRA ou tradicional. Para abrir e contribuir para uma IRA tradicional, você deve ter pelo menos 21 anos, mas menos de 70 anos de 1/2. Depois de 70 anos de 1/2, você deve começar a tomar distribuições mínimas exigidas (RMDS) de IRAs tradicionais. Estas restrições de idade não se aplicam a Roth IRAs.

O IRS define limites de renda superiores para as contribuições para IRAs. Estes são chamados de regras de eliminação progressiva porque a quantidade que você pode contribuir (para Roth IRAs) ou deduzir de seus impostos (para IRAs tradicionais) é gradualmente reduzido uma vez que sua renda bruta ajustada atinge um determinado nível. A quantidade que você pode contribuir / dedução é eliminado completamente uma vez que o seu rendimento atinge um segundo montante, mais elevado. Para Roth IRAs, os montantes de eliminação progressiva para 2011 é de US $ 107.000 para US $ 122.000 para contribuintes individuais e US $ 169.000 para US $ 179.000 para os contribuintes que são casados ​​e apresentação de uma declaração conjunta. Por exemplo, uma única pessoa pode contribuir a quantidade máxima para um IRA de Roth se torna menos de US $ 107.000. Ele pode dar uma contribuição parcial se o seu rendimento é entre US $ 107.000 um $ 122.000, e ele não pode contribuir em tudo se sua renda é mais de US $ 122.000. Os limites de fase-out para deduções tradicionais do IRA são complicadas, porque eles dependem se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria. Se nem você nem o seu cônjuge está coberto por um plano tal, não há nenhuma phase-out. Se estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, os montantes phase-out é de US $ 56.000 a US $ 66.000 se você é único (a partir de 2011) e US $ 90.000 a US $ 110.000 se você é casada. Se o seu cônjuge está coberto no trabalho, mas você não é, os montantes phase-out é de US $ 169.000 a US $ 179.000.

Simplificados aos empregados Pensões (SEP) e planos de poupança dos jogos incentivo aos funcionários (simples) são IRAs fornecida pelo empregador regidos por regras tradicionais do IRA. limites de contribuição são mais elevados e as regras de eliminação progressiva não se aplicam. O seu empregador, não você, contribui para uma IRA de setembro em seu nome. Contribuições estão limitadas a 25 por cento do seu salário, com uma contribuição máxima anual de US $ 49.000. Com um plano simples, você e seu empregador contribuir com até 3 por cento do seu salário. O montante máximo dólar por ano é de R $ 11.500 cada, para uma contribuição máxima anual de US $ 23.000. Estes números são para 2011, e eles podem mudar de ano para ano.