Contribuição ira regras, se você tem um 401k

Para 2010 e 2011, você pode contribuir com até US $ 5.000 - e mais US $ 1.000 se você é 50 anos ou mais - para um IRA. O limite se aplica a qualquer um IRA tradicional ou para uma Roth IRA, mas você não pode contribuir o valor total para ambos. Você pode dividir a sua contribuição entre uma IRA tradicional e uma Roth, desde que a sua contribuição total não exceda o limite de IRS.

Independentemente da sua participação em um plano de 401k, todas as contribuições Roth IRA são contribuições depois de impostos. O IRS define anualmente limites de renda limitação das deduções fiscais para as contribuições tradicionais IRA se você tem um 401k. Para 2011, os limites tenham sido ligeiramente aumentada. Se você é único, sua renda não deve ser mais de US $ 56.000 para deduzir a sua contribuição toda IRA. Você pode fazer uma dedução parcial se o seu rendimento é inferior a US $ 66.000. Se você é casado apresentação em conjunto, o limite de renda para uma dedução total é de R $ 90.000 e até US $ 110.000 para uma dedução parcial.

Há limites de renda sobre as contribuições de Roth IRA, independentemente de sua participação em um plano de pensão de trabalho. Para contribuir plenamente Roth em 2011, sua renda não deve ser mais de US $ 107.000 se você é único e não mais do que US $ 169.000 se você é casado depósito conjuntamente. A gama de contribuições parciais corre até US $ 122.000 para contribuintes individuais e US $ 179.000 para contribuintes casados.

Não há restrições de renda para contribuições após impostos a um IRA tradicional. Então, se o seu rendimento é muito alto para fazer uma contribuição Roth, você pode colocar dinheiro em uma IRA após impostos tradicional em vez disso. Os rendimentos dessas contribuições pode crescer imposto diferido, e você vai pagar impostos apenas sobre o crescimento do investimento - e não a contribuição - quando você toma uma distribuição. A partir de 2010, porém, as restrições de renda sobre as conversões de um IRA tradicional a um Roth foram levantadas. Então, você pode fazer uma contribuição IRA tradicional após impostos e convertê-lo imediatamente para um Roth. É importante que você siga à risca as orientações do IRS para conversões IRA.

Você pode fazer contribuições de IRA para qualquer ano fiscal até que o seu prazo de declaração de impostos. Isso é 18 de abril de 2011, para o Ano Fiscal de 2010 ou 17 de outubro de 2011, se você arquivar para uma extensão. Verifique se o seu administrador do IRA sabe o ano fiscal a que a sua contribuição deve ser creditado.