contas individuais de aposentadoria, são veículos de investimento que lhe permitem poupar para a sua reforma e ao mesmo tempo reduzir o seu passivo fiscal a cada ano através de contribuições dedutíveis. Se você não está coberto por outro plano de aposentadoria, um IRA pode representar uma maneira fácil de construir economias da aposentadoria no longo prazo, ao mesmo tempo, poupando dinheiro nos dias de hoje.
Tipos de contas individuais de aposentadoria
Existem vários tipos de IRAs que você pode abrir, o seu tipo determina a quantidade que você pode legalmente contribuir em qualquer período de tempo. Você pode abrir um IRA tradicional, se você não está coberto por qualquer outro plano de aposentadoria, como um 401k ou outro plano patrocinado pelo empregador. Seu status de arquivamento também pode determinar se você é elegível para qualquer quebra com este tipo de conta.
Outros tipos de IRA incluem Poupança SIMPLE-- Plano de Incentivo de Jogo Tempo de Serviço - IRAs e SEP - Simplificado de Pensão dos Funcionários - IRAs, que são planos de empregador administrados e geridos pelo seu empregador, em vez de por si ou por uma instituição financeira. Você também pode abrir uma educação IRA de poupar para as despesas de educação autorizados. Por último, você pode abrir um Roth IRA se sua renda bruta ajustada é inferior a um determinado limite.
Limites IRS Contribuição para IRAs livre de impostos
Em uma IRA tradicional, titulares de contas individuais podem contribuir com até US $ 2.000 por ano. titulares de contas conjuntas podem contribuir com até um total de US $ 4.000 por ano. Suas contribuições são totalmente dedutível se sua renda é menos de US $ 55.000 por ano para servidores de dados único ou a cabeça-de-casa, ou menos de US $ 89.000 para um arquivamento do casal comum. deduções parciais serão aplicadas para os rendimentos abaixo de US $ 65.000 para servidores de dados único ou a cabeça-de-domésticos e US $ 109.000 para um arquivamento do casal comum. Em uma educação IRA, o titular da conta pode contribuir com um máximo de US $ 500 por ano.
titulares de setembro IRA pode contribuir até 15 por cento do seu salário a cada ano. titulares IRA simples pode contribuir até US $ 6.500 por ano de seu salário em seu IRA. Os fundos detidos nessas contas crescer sem tributação. No entanto, se os fundos são retirados antes de você virar 59 1/2, você estará sujeito a penalidades retirada antecipada, juntamente com os impostos devidos sobre os fundos acumulados.
Roth IRA Contribuições
Contribuições para Roth IRAs são tratados de forma diferente dos outros IRAs. Com um Roth IRA, as contribuições não são dedutíveis, mas os ganhos se acumulam e podem ser retirados depois de apenas cinco anos sem responsabilidade fiscal - após 59 1/2 idade. Você é elegível para contribuir para uma Roth IRA se o seu AGI é menos de US $ 95.000 como um único agregado familiar ou cabeça-de-filer, ou menos de US $ 150.000 como um arquivamento do casal comum. Porque as contribuições não são dedutíveis, não há valor máximo de contribuição para um Roth IRA.
Datas e prazos
Para cada ano de depósito, você tem até a data limite para declaração de impostos de 15 de Abril a efectuar quaisquer contribuições do IRA. Se 15 de abril cai em um fim de semana, você teria até a próxima segunda-feira, uma vez que seria o prazo imposto.
Se você está fazendo uma contribuição entre 1 de Janeiro e o prazo para declaração de impostos (ou seja, após 31 de Dezembro do ano fiscal) você precisaria de nota com sua instituição financeira que a contribuição é para o ano fiscal anterior, e não o ano fiscal atual. Caso contrário, a contribuição seria padrão para o ano em curso, e você não veria qualquer benefício nos impostos arquivados para o ano fiscal anterior.
