Um plano de 403b é uma opção de plano de aposentadoria oferecido por alguns empregadores sem fins lucrativos. Quando você deixar o seu emprego, você pode querer rolar o seu plano de 403b em um IRA para manter o status de impostos diferidos da conta. Outras razões para rolar o dinheiro em um IRA incluem taxas potencialmente mais baixos, e uma gama muito mais ampla de opções de investimento. Com um plano 403b você pode investir apenas em anuidades e fundos mútuos. O IRA também pode investir em ações individuais, títulos e imóveis.
Decida se você quer fazer uma transferência direta do dinheiro da sua conta 403b para o seu IRA ou para realizar um refinanciamento de sua conta 403b para o seu IRA. Com a transferência, o dinheiro é depositado diretamente em sua IRA sem ter de tocá-lo. Com um capotamento, o dinheiro é pago a você em primeiro lugar, e você é responsável por re-deposição ele. No entanto, com um capotamento, 20 por cento do dinheiro será retido no caso de você não conseguir completar a rolagem. Portanto, a menos que você precisa para usar o dinheiro para o curto prazo, a transferência directa é geralmente preferível.
Preencher os formulários de transferência necessários de sua instituição financeira. Os formulários podem ser ligeiramente diferentes entre as instituições financeiras, mas você sempre precisa fornecer suas informações de identificação, incluindo o seu número de Segurança Social. Se você está fazendo uma transferência direta, você também terá de fornecer as informações da conta do IRA você está movendo o dinheiro em.
Enviar seus formulários para a instituição financeira que tem a sua conta 403b. Se você está fazendo uma transferência direta, você está acabado, porque a quantidade será automaticamente movido.
Redeposit o dinheiro da sua rollover no prazo de 60 dias para a sua conta IRA para completar o capotamento. Se você não depositar o dinheiro do IRS considerá-lo uma distribuição, e você vai ter que pagar quaisquer impostos e penalidades aplicáveis.
dicas & avisos
- Quando efectua uma rollover, você é responsável por re-deposição 100 por cento do montante do capotamento, mesmo que você receber apenas 80 por cento. Por exemplo, se você estava rolando mais de US $ 6.000, você receberia apenas US $ 4.800, porque 20 por cento seriam retidos para imposto. Mas você teria que depositar $ 6.000 para evitar os impostos e multas.
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