Você pode gastar todo o seu planejamento de vida trabalhando e economizando para uma aposentadoria confortável, mas simplesmente poupar o seu dinheiro não é suficiente. Como você lida com a sua distribuição de reforma de montante fixo é crítica, e fazer o movimento errado pode significar perder uma boa parte desse dinheiro para os impostos. Fazer um planejamento fiscal cuidado na preparação para a sua reforma há muito esperada.
Verifique com seu empregador para se certificar de seu plano de aposentadoria se qualifica para um rollover em um IRA. Quando você deixar o seu emprego, você pode rolar o dinheiro em seu 401k ou 403b plano em um IRA e salvar os impostos e multas que de outra forma se aplicam. Se você simplesmente descontar o cheque para o seu 401k ou 403b equilíbrio em vez de rolar sobre isso, você vai desencadear uma penalidade de 10 por cento, bem como o imposto de renda comuns sobre o dinheiro que você retirar.
Entre em contato com o departamento de recursos humanos da sua empresa e perguntar sobre as opções para receber o pagamento de montante fixo. Dependendo da estrutura do plano de aposentadoria, você pode ser capaz de rolar esses fundos em mais de um auto-dirigida IRA. Se você simplesmente puxar o dinheiro fora de seu plano de aposentadoria de montante fixo, você terá que pagar impostos sobre o montante que você retirar, mas rolar o dinheiro sobre em um IRA permite-lhe evitar os impostos.
Verificar com a empresa que administra o seu plano IRA existente. Diga-lhes que você deseja rolar sobre seu plano de aposentadoria de montante fixo a um auto-dirigida IRA. Pedir um prospecto de fundos de índice da empresa. Os fundos de índice comprar e manter todas as ações em um determinado índice, como a Standard and Poors 500, e eles só vender ações quando o subjacentes alterações do índice. Como resultado, os fundos de índice gerar muito poucos ganhos de capital, reduzindo a quantidade de impostos que você tem que pagar.
Preencha o formulário de transferência de conta para converter o plano de reforma de montante fixo em uma auto-dirigida IRA. Digite seu nome, endereço, número de telefone, número da Segurança Social e o número da conta para o seu plano de aposentadoria.
Faça cópias de todas as formas de transferência, bem como o seu equilíbrio declaração aposentadoria. Manter essas cópias com seus registros fiscais. O dinheiro que você transferir para a auto-dirigida IRA só será tributada, quando se afasta, mas você ainda precisará de manter a documentação para seus registros.
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