Se você trabalha para uma agência governamental, as chances são boas que você terá acesso a um plano de 457. O plano de 457 permite que os funcionários do governo para pôr de lado o dinheiro em uma base de impostos diferidos, permitindo que o dinheiro para crescer e se acumulam ao longo do tempo. Quando os trabalhadores se aposentam, eles podem usar o dinheiro acumulado em suas 457 plantas para complementar quaisquer fontes adicionais de renda que possam ter, como dinheiro de uma anuidade, pensão ou Segurança Social.
Coisas que você precisa
- 457 declaração
- declaração IRA
Verifique o seu extracto 457 mais recente plano para ver quanto dinheiro você tem acumulado. Tenha em mente que a quantidade atual poderia ser mais ou menos, dependendo de quão bem os investimentos subjacentes têm feito desde a declaração foi emitida.
Entre em contato com o administrador do poço 457 plano antes da sua data de aposentadoria programada. Isto lhe dará tempo de sobra para planejar e explorar as suas opções. Discutir suas opções com o administrador do plano e considerar cuidadosamente qual opção será melhor para você. Você pode optar por ter o dinheiro como um montante fixo, receber os pagamentos na forma de uma anuidade ou rolar o dinheiro em uma conta nova ou existente IRA.
Analisar o desempenho de sua conta IRA se tiver estabelecido. Comparar o desempenho da conta IRA com o desempenho de seu plano 457. Se o IRA tem um desempenho melhor do que o 457 ao longo do tempo, que poderia ser uma razão para rolar o dinheiro sobre em uma auto-dirigida IRA. Rolar o dinheiro em um IRA permite-lhe manter a redução de impostos do 457, dando-lhe mais controle sobre os investimentos que você escolher.
Verifique as consequências fiscais de tomar o dinheiro como um montante fixo. Desde o dinheiro que sai do plano 457 é tratado como receita ordinária, tendo os fundos como um montante fixo poderia colocá-lo em um suporte de imposto mais elevado do que você normalmente desfrutar. Se você está considerando um pagamento de montante fixo a partir do seu 457, não se esqueça de consultar o seu preparador de imposto ou contador em primeiro lugar.
Peça ao administrador do plano sobre os pagamentos que você receberia se você tomou o seu 457 dinheiro como uma anuidade. Com uma anuidade, você pode ter certeza que você não vai ficar sem dinheiro, desde que você pode estruturar o plano para que os pagamentos são garantidos para a vida. Um problema, porém, é que a inflação vai fazer os pagamentos mensais menos valioso ao longo do tempo. Outra questão é que você não será capaz de passar o dinheiro em seu plano de 457 para seus herdeiros. É importante considerar os prós e contras de cada abordagem ao puxar o dinheiro de seu plano 457 na aposentadoria.
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