A maioria das pessoas pensa em seguro de vida como um mal necessário, mas com um planejamento cuidadoso, os contratos de seguro de vida pode criar paraísos fiscais úteis. Todo e seguro de vida universal tem três elementos - proteção de vida, custos administrativos e de valor em dinheiro. O seguro de vida tem apenas os dois primeiros elementos. No passado, muitos planejadores financeiros têm incentivado os clientes a evitar seguro de vida inteira, e comprar seguro de vida em seu lugar. A teoria é que, ao investir a diferença de custo, o cliente vai sair na frente. Este conselho doesn&# X2019-t ter em conta as vantagens fiscais de todo e contratos de seguro de vida universal. Aqui&# X2019-S como usar contratos de seguros de vida como paraísos fiscais.
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instruções
Entenda que todo e seguro de vida universal é consideravelmente mais caro do que o seguro de termo. Uma parte dos prémios mais elevados construir valor em dinheiro na política, que cresce a cada ano por causa do interesse garantido que se acumula no princípio. Este interesse cresce livre de impostos, desde que ele permanece na política.
Reconhecer que o termo seguro é muito menos dispendioso, especialmente quando o segurado é jovem, mas torna-se cada vez mais caro que o segurado cresce. Comprar uma política de longo prazo nível de 10 ou 20 anos ajuda a atenuar este aumento de custo, mas qualquer vantagem na poupança exige um plano de poupança muito disciplinado para investir a diferença de forma consistente. Estudos têm demonstrado que a maioria das pessoas não seguem um disciplinados plano de poupança com sucesso ao longo de muitos anos, especialmente se eles tem que configurar as economias planejar-se e pôr de lado uma quantidade do jogo fora de sua renda atual.
Considere as vantagens fiscais de um total ou seguro de vida universal. O benefício de morte é normalmente isento de impostos ao beneficiário, assim como é com uma política de vida do termo. O valor em dinheiro cresce através da adição anual da componente em dinheiro da política, bem como a composição de juros sobre o princípio, que cresce livre de impostos na política. A maioria todo e políticas de vida universal permitir que o segurado para retirar o valor em dinheiro depois de alguns anos de acumulação. O IRS considera essas retiradas como um retorno de capital, tornando o dinheiro emprestado livre de impostos, mesmo se os montantes retirados exceder os prémios pagos em.
Perceba que o benefício de retirada de dinheiro livre de impostos a partir do todo ou política de vida universal tem muitas vantagens. Qualquer quantidade retirada que exceda os pagamentos de prémios é tratado como um empréstimo contra a política e não adiciona ao tomador&# X2019-s rendimento tributável. Estes empréstimos não tem que ser pago de volta durante a vida do titular da apólice. Eles são subtraídos do benefício de morte uma vez o tomador morre., Mas os ganhos não são tributados. Além disso, o titular da apólice pode ser capaz de evitar o imposto de propriedade mediante a exclusão do valor da política de sua propriedade com planejamento tributário cuidadoso.
dicas & avisos
- Ao contrário de algumas outras fontes de imposto sobre rendimentos isentos, os levantamentos de um todo ou política de vida universal não desencadear a AMT (Imposto Mínimo Alternativo). Esta pode ser uma outra vantagem fiscal para os contribuintes cuja principal fonte de renda é (investimento) de lucros a realizar e que precisa de dinheiro adicional em um determinado ano.
- Nem todas as políticas de toda a vida e universais oferecer essas vantagens livres de impostos. isto&# X2019-s importante selecionar a política de direita que paga as melhores taxas de juros sobre o valor em dinheiro e planejar cuidadosamente para excluir o valor da política de sua propriedade. Consulte o seu CPA para ajudar neste planejamento tributário.
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