O IRS proíbe estritamente a compra de seguro de vida com fundos de IRA. No entanto, seguro de vida pode ser realizada dentro de outros tipos de planos de aposentadoria. A apólice de seguro de vida lhe dá muitas vantagens outros produtos financeiros não têm. Se a política é parte do plano de aposentadoria de seu empregador ou um plano individual, você deve entender como o presente contrato beneficia.
Qualificado
Um plano de seguro de vida qualificado é um seguro de vida adquirido dentro de um plano de aposentadoria, como um plano 412i. Esses planos normalmente são geridos pelo seu empregador com a companhia de seguros atuando como custodiante de todo o dinheiro. Um plano 412i devem investir em políticas de seguro de vida e de renda fixa. O seguro de vida dentro do plano é livre de imposto de renda, mas é tributável quando retirado do plano. A parte do valor em dinheiro da política, que funciona como um elemento de poupança para a política, é garantido para crescer a uma taxa predefinida. Isso significa que seu empregador pode garantir que você tenha uma quantidade mínima de renda de aposentadoria.
Não qualifed
seguro de vida não-qualificado é qualquer seguro de vida não comprado em um plano de aposentadoria. Esta política não tem de ser uma política de seguro de vida fixo, e pode ganhar valor em dinheiro que depende do desempenho dos fundos de investimento, as taxas de juros dos títulos atuais que redefinem a cada ano ou em uma estratégia de indexação de acções gerido pela companhia de seguros. valor em dinheiro da política é livre de imposto de renda, desde que a política permanece em vigor.
efeito
Você não pode investir em uma apólice de seguro de vida dentro de uma IRA. O IRA pode investir em muitos outros tipos de investimentos, apesar de tudo. IRAs pode investir em ações individuais, títulos, fundos mútuos, imóveis e metais preciosos. IRAs pode aceitar dedutível ou contribuições não-dedutíveis. IRAs tradicionais tributar todo o dinheiro retirado do plano que tenha sido contribuído em uma base dedutível. Roth IRAs permitem renda retiradas isentas de impostos após a idade de 59 1/2.
Consideração
Mesmo que você não pode comprar um seguro de vida com fundos de IRA, você pode comprar uma anuidade. Uma anuidade é uma apólice de seguro que não oferece um benefício de morte inflado, como seguro de vida faz. Em vez disso, o benefício de morte de uma anuidade é igual ao valor da conta corrente da anuidade. A compra de uma anuidade dentro de uma Roth IRA dá-lhe benefícios semelhantes à parte do valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida permanente, sem o custo do seguro associado com apólices de seguro de vida.
