Ao guardar dinheiro para a aposentadoria, você pode ser confrontado com a escolha de investir em uma anuidade variável ou uma política de seguro de vida universal indexado-equity. Esses contratos são muito diferentes na forma como eles operam e que eles vão oferecer-lhe. Você deve saber as diferenças entre eles, bem como as deficiências de ambos. Caso contrário, seus planos de aposentadoria poderia ser muito diferente do que você espera.
Anuidade variável
anuidades variáveis são apólices de seguros que ajudam a construir a poupança para a aposentadoria. O contrato pode ser convertida em pagamentos mensais quando se aposentar ou você pode manter o contrato como uma economia indefinidamente. A política investe suas contribuições para fundos mútuos sub-contas. Estes sub-contas consistem em uma variedade de ações e títulos. O próprio fundo mútuo é um conjunto de ações, e às vezes ligações, que partilham um objectivo de investimento comum. Porque os investimentos são os fundos mútuos, você pode ganhar ou perder dinheiro ao longo do tempo de acordo com o valor dos investimentos no fundo. Cada sub-conta tem as suas próprias taxas de administração, enquanto a política em si, muitas vezes tem uma taxa associada a ele. O Internal Revenue Service permite que você retirar o dinheiro da política depois de 59 1/2 anos sem penalidades, embora há imposto de renda devido sobre as retiradas. Além disso, você deve manter o contrato para a data de vencimento listados na política ou os encargos seguradora uma penalidade para primeiros levantamentos.
Cadastradas-Equity Vida Universal
seguro de vida universal indexado-Equity é um seguro de vida universal que lhe permite ganhar juros com base no movimento ascendente de um índice de mercado de ações. A companhia de seguros investe uma parte dos seus prémios em opções de compra de índice. Estes contratos de opções são comprados no valor do mercado de ações. Como o índice do mercado de ações sobe, o valor da opção aumenta. A seguradora pode comércio ou exercer a opção e creditar a sua política com os ganhos resultantes. A maior parte do prémio é investido em títulos, no entanto, que garante que você nunca vai perder o dinheiro em sua política devido a crises de mercado.
Beneficiar
O benefício de uma política de vida universal indexado é que você pode retirar dinheiro da política até a sua base (o montante total dos prémios na política) em uma base livre de imposto de renda. Você pode levar a política de empréstimos até ao valor da renda disponível valor em dinheiro, enquanto a política continua em vigor isentas de impostos. Não há limites de idade em seus levantamentos ou empréstimos de política.
O benefício de uma anuidade variável é que você recebe uma da cabeça cheia de o mercado de ações através dos fundos mútuos. Você também pode converter a política a um pagamento de renda mensal. Este pagamento renda mensal garantida para a vida.
Desvantagem
A desvantagem para o seguro de vida indexada é que você não receber o potencial de crescimento total do mercado. A apólice de seguro de vida não ganhar dividendos. Além disso, a seguradora coloca limites sobre o potencial de crescimento do que você ganha. Estas tampas podem limitar ainda mais o crescimento em seu contrato. Por exemplo, um limite máximo de 16 por cento significa que, independentemente de quão bem o mercado faz, você só vai ganhar 16 por cento. Este é o trade-off para a proteção desvantagem no contrato.
A desvantagem a anuidades variáveis é que você pode perder a maior parte de sua poupança de aposentadoria se o mercado se volta contra você pouco antes de sua aposentadoria. investimentos em fundos mútuos não são garantidos. Além disso, você não pode acessar o dinheiro em sua anuidade, sem uma penalidade, antes de 59 1/2 idade.
